Cómo financiar los costos de cierre en una hipoteca fha

Los prestatarios hipotecarios con crédito menos que perfecto, fondos de anticipo mínimos o ingresos bajos a menudo recurren a los préstamos de la Administración Federal de la Vivienda al comprar o refinanciar sus viviendas. Los prestamistas aprobados por la FHA pueden otorgar préstamos a los prestatarios porque la agencia del gobierno los reembolsa si los préstamos se vuelven malos. Los préstamos también ofrecen bajos costos de cierre, de acuerdo con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, que supervisa los programas de la FHA. Puede financiar los costos de cierre de un préstamo de la FHA de varias maneras, en la medida en que el monto de su préstamo no supere la relación préstamo-valor permitida. El LTV representa la relación entre el saldo de su préstamo y el valor de su casa.

Compra

1

Pregúntele al vendedor de la propiedad sobre una transacción de venta para pagar sus costos de cierre. La FHA le permite a un vendedor pagar un máximo del 3 por ciento por los costos de cierre recurrentes y no recurrentes del comprador, que incluyen tarifas de servicios de terceros y tarifas o puntos del prestamista.

2

Incluya las concesiones del vendedor de hasta 3 por ciento en el contrato de venta. La concesión también se puede reflejar en un formulario de contrato de contrademanda o contraoferta. Los costos de cierre pagados por el vendedor se pueden negociar como una cantidad en dólares o un porcentaje del precio de venta.

3

Solicite un monto igual o inferior a sus costos de cierre estimados. Se requiere que su prestamista FHA le proporcione un estimado de buena fe, lo que le ayudará a determinar cuánto pedir. Por lo general, cualquier excedente de concesiones pagadas por el vendedor se utilizará para reducir el saldo de su préstamo porque la FHA no le permite recibir reembolsos en efectivo de los costos de cierre pagados por el vendedor.

Refinanciar

1

Aumente sus costos de cierre de refinanciamiento en su nuevo saldo de préstamo. Una refinanciación de la FHA paga un préstamo anterior con los ingresos de un nuevo préstamo. También puede pagar los costos de cierre hasta el LTV permitido. Por ejemplo, el monto máximo de préstamo permitido para su refinanciamiento es de $ 200,000, que es el 96.5 por ciento del valor de su vivienda, el LTV. La cantidad de pago de su préstamo anterior es de $ 195,000. Esto significa que puede financiar hasta $ 5,000 de sus costos de cierre.

2

Reduzca el monto del préstamo, si es necesario, para cumplir con el límite de LTV para su préstamo de la FHA. Puede pagar parte de sus propios costos de cierre de su bolsillo al momento del cierre o negociar con su prestamista para reducir sus tarifas. También puede pedirle a proveedores de servicios externos, como agentes de títulos y fideicomisos, que bajen sus tarifas.

3

Solicite un refinanciamiento "sin costo" de su prestamista de la FHA. Su transacción incurre en costos de cierre, pero su prestamista los cubre a través de una prima de margen de rendimiento, en lugar de financiarlos directamente en el préstamo. Usted financia indirectamente los costos porque su prestamista le otorga una tasa de interés más alta a cambio de pagar los costos de cierre en su nombre.

Consejos

• Solicitar costos de cierre pagados por el vendedor a menudo implica ofrecerle al vendedor un precio competitivo. La FHA le permite financiar indirectamente sus costos de cierre utilizando concesiones del vendedor siempre que el precio de venta no exceda el LTV permitido, generalmente el 96.5 por ciento, o exceda la cantidad máxima permitida del 3 por ciento.
• Los corredores y agentes de bienes raíces generalmente usan un contrato de venta conocido como el Acuerdo de Compra Residencial producido por la Asociación de Agentes Inmobiliarios de California para redactar ofertas y establecer términos de venta. Dependiendo de las negociaciones y los ajustes realizados en el contrato, también puede usar formularios de contraoferta y adición además del contrato de venta.

Advertencia

• La FHA le permite financiar los costos de cierre en todas las transacciones, a excepción de la modernización del refinanciamiento. El refinanciamiento optimizado implica ingresos mínimos y calificación de crédito, y puede completarse sin una evaluación. El proceso simplificado debe dar como resultado un beneficio neto tangible para el prestatario de un pago menor u otra ventaja calificada.

Compartir en redes sociales: