Límites de costos de cierre de Fha

Los prestatarios que tienen problemas para obtener un préstamo hipotecario según los estándares de préstamos convencionales pueden recurrir a programas respaldados por el gobierno, como los que ofrece la Administración Federal de Vivienda. La FHA, que tiene préstamos asegurados desde 1934, tiene estándares flexibles de calificación y un bajo requisito de anticipo de 3.5 por ciento. El seguro de la FHA protege a los prestamistas contra el incumplimiento al reembolsarlos cuando los prestatarios incumplan. Las transacciones de la FHA implican tarifas, también conocidas como costos de cierre, que vienen con ciertas restricciones.

Costos pagados por el vendedor

Los prestatarios con efectivo mínimo pueden necesitar ayuda para cubrir todos sus costos de cierre. La FHA les permite a los vendedores pagar un cierto porcentaje de los costos de cierre del prestatario. Los costos de cierre pagados por el vendedor, también conocidos como concesiones, están limitados al 3 por ciento del precio de venta. El vendedor acredita al prestatario una suma global al cierre que se aplica al costo total del prestatario para cerrar. La FHA limita el monto de las concesiones del vendedor para evitar la inflación del valor de las viviendas, ya que las concesiones a menudo se utilizan como incentivo para precios de venta más altos.

Tarifas no permitidas

Los costos de cierre de la FHA son los honorarios "permitidos" que un prestatario puede pagar en una transacción, según lo determine el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, que supervisa la FHA. Los prestamistas solo pueden cobrar a los prestatarios "los costos habituales y razonables necesarios para cerrar el préstamo hipotecario", según HUD. Un cargo por el servicio de impuestos es el único costo de cierre explícitamente prohibido por la FHA. Las tarifas del servicio de impuestos pagan a un tercero para administrar el pago de los impuestos a la propiedad para el beneficio del prestamista, por lo que los prestamistas no pueden pasarlo a los prestatarios.

Tarifas de origen

Los prestamistas de la FHA generalmente cobran una tarifa de originación por evaluar y preparar el préstamo. Cubre los honorarios de suscripción, administración y procesamiento del prestamista, de acuerdo con la Junta de la Reserva Federal. La FHA limita la tarifa de originación en ciertos programas. La Hipoteca de Conversión de Equidad de Vivienda (Home Equity Conversion Mortgage) - hipoteca inversa de la FHA - está limitada a una tarifa de apertura del 2 por ciento. La hipoteca de rehabilitación 203 (k), que permite a un prestatario comprar y reconstruir una propiedad con un solo préstamo, permite un cargo de originación adicional además de la tarifa de originación. El arancel suplementario está limitado a la mayor parte del 1.5 por ciento del monto de la hipoteca asignado para rehabilitación o $ 350.

Seguro hipotecario

El seguro hipotecario es una característica necesaria de la mayoría de los préstamos de la FHA. Las tarifas del seguro hipotecario se presentan en dos tipos: una tarifa única por adelantado cobrada al cierre y una tarifa anual recurrente. A partir de 2012, la prima de seguro hipotecario inicial se limita al 1.25 por ciento del monto del préstamo. Este límite se aplica al tipo de préstamo más utilizado de la FHA: un préstamo a 30 años con una relación de préstamo a valor del 95 por ciento. El préstamo a valor representa el porcentaje del valor de una vivienda que se financia.

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