Límites de puntaje de crédito Fha

Los préstamos asegurados por la Administración Federal de Vivienda (FHA) tienen criterios de crédito más flexibles que los préstamos garantizados convencionales y no gubernamentales. La FHA comenzó a proporcionar una alternativa a los préstamos hipotecarios estrictos en 1934, y continúa ayudando a los prestatarios con problemas de crédito a obtener financiamiento prometiendo pagar a los prestamistas si los prestatarios incumplen. El prestatario, el coprestatario y el cosignatario de un préstamo de la FHA deben cumplir con los requisitos mínimos de calificación crediticia para calificar.

Los basicos

Los prestamistas aprobados por la FHA cumplen con las pautas de crédito específicas delineadas en el Manual del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de EE. UU. Consideran el historial de crédito del prestatario entre uno de los cuatro factores principales que influyen en la capacidad del prestatario para pagar un préstamo hipotecario. Un puntaje de crédito e informe revela obligaciones de crédito excesivas y cualquier falla pasada en el pago de deudas. Un bajo puntaje de crédito, cuentas atrasadas y vencidas, bancarrota y ejecución hipotecaria son todas banderas rojas para los prestamistas. El prestamista también considera los ingresos, los activos y otras responsabilidades para determinar si es probable que el prestatario pague el préstamo.

Límites de crédito

La FHA tiene un requisito de crédito mínimo pero no un límite de crédito máximo. El puntaje de crédito más alto posible basado en el sistema de puntaje crediticio más popular, FICO, es de 850, y el más bajo es de 300. La FHA requiere que los prestatarios tengan un puntaje FICO mínimo de 500 para obtener un seguro. Dichos prestatarios deben contribuir con al menos un 10 por ciento de pago inicial. Un prestatario con un puntaje de 580 o más califica para un préstamo con solo un pago inicial de 3.5 por ciento.

Beneficios

Los requisitos de puntaje mínimo de la FHA benefician a los prestatarios que tienen ingresos y activos suficientes para pagar la deuda de un préstamo hipotecario, pero que serían denegados según los estándares de préstamos convencionales debido al mal crédito. El seguro de la FHA les permite a los prestamistas otorgar préstamos a prestatarios no elegibles de otra manera porque se les garantiza el reembolso de la deuda. Los préstamos de la FHA implican una prima anual del seguro hipotecario que el prestatario paga mensualmente. El aumento del requisito de pago inicial para los prestatarios con un crédito muy malo compensa el riesgo para la FHA y el prestamista.

Información de expertos

Mejore su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo de la FHA eliminando las imprecisiones y los cobros no pagados de su informe. Dichos artículos afectan la calidad de su préstamo, específicamente la tasa de interés y el límite de su préstamo. Un puntaje inferior a 580 requiere más desembolso de dinero en el cierre y un pago mensual más alto durante el plazo de amortización. Al eliminar las cuentas negativas y las cuentas de crédito con saldo alto, también mejora el monto máximo del préstamo. El prestamista cuenta menos obligaciones mensuales, lo que aumenta la cantidad que puede destinar a un pago de vivienda.

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