¿Puedo obtener la aprobación para una hipoteca fha con un puntaje de crédito de 577?

Los prestamistas escudriñan el crédito del prestatario para determinar si presentan un nivel aceptable de riesgo. La Administración Federal de la Vivienda asegura a los prestamistas hipotecarios contra el incumplimiento, lo que les permite financiar a los prestatarios con problemas de crédito. Aunque los prestamistas pueden diferir en lo que consideran un crédito deficiente, en general, los puntajes de los 500 sitúan a los prestatarios en la categoría de alto riesgo. Un prestatario con un puntaje de 577 puede calificar para un préstamo de la FHA, pero enfrenta menos opciones y términos de préstamos menos favorables.

Requisitos de la FHA

La FHA establece estándares mínimos para el crédito del prestatario, que los prestamistas deben seguir. Los prestatarios con un puntaje mínimo de 580 califican para el financiamiento máximo de la FHA, que requiere un pago inicial de 3.5 por ciento. En el caso de un refinanciamiento, el prestatario debe tener al menos 3.5 por ciento de equidad en su hogar para calificar. Los prestatarios con puntajes entre 500 y 578 pueden calificar para un préstamo asegurado por la FHA con al menos 10 por ciento de anticipo o 10 por ciento de equidad.

Requisitos del prestamista

La mayoría de los prestamistas de la FHA imponen estándares de crédito más estrictos, que requieren al menos un puntaje de 640, independientemente del monto del anticipo. La FHA ha criticado a los prestamistas por adoptar estándares que impiden que muchos prestatarios objetivo accedan a sus programas. Bajo tales estándares, un prestatario con un 577 no es elegible para un préstamo de la FHA. Los prestamistas pueden ajustar sus requisitos de crédito según lo consideren oportuno. Por ejemplo, en 2011, Wells Fargo cambió sus estándares para los prestatarios de la FHA que aplican a través de sus sucursales, alineando la mayoría de sus reglas de crédito con las de la FHA.

Consideraciones

Los prestamistas pueden rechazar a un prestatario con un puntaje crediticio de 577, incluso si sus pautas de referencia permiten puntajes tan bajos como 500. Los prestatarios con crédito derogatorio anterior como bancarrota, ejecución hipotecaria, venta corta o escritura en lugar de ejecución hipotecaria necesitan un buen crédito después de serios errores de crédito. Las ventas en corto, en las que una casa se vende por menos del monto adeudado, y las escrituras en lugar de una propiedad voluntariamente entregada al prestamista, dañan el crédito tanto como la ejecución hipotecaria. En estos casos, la FHA requiere que el prestatario espere de uno a tres años, dependiendo del evento de crédito, y que el prestatario haya restablecido el buen crédito a los ojos del prestamista.

Factores de compensación

Muchos prestamistas utilizan sistemas automatizados de suscripción para determinar la elegibilidad de préstamo de la FHA. Los pagos atrasados, las altas cantidades de deuda en comparación con los ingresos y el bajo nivel de crédito, como un puntaje de 577, pueden hacer que el sistema remita a un prestatario a la suscripción manual. Los aseguradores manuales escudriñan un archivo más de cerca para discernir sus ventajas y desventajas antes de tomar una decisión final. Para obtener la aprobación, el prestatario debe tener factores de compensación que ayuden a mitigar el riesgo, como un historial de ahorro constante, mayores ganancias y gastos responsables.