¿Qué puntaje de crédito se necesita para obtener una hipoteca?

Un puntaje de crédito de 580 es ampliamente considerado como el puntaje mínimo aceptable para la elegibilidad de préstamos hipotecarios. En este nivel, un prestatario debe calificar para un préstamo respaldado por la Administración Federal de la Vivienda. Los préstamos convencionales tienen ventajas en ciertas situaciones, ya que generalmente suponen menos obstáculos que las hipotecas de la FHA o de Veterans Affairs. Sin embargo, necesitará un puntaje de crédito mínimo de alrededor de 620 para calificar para este tipo de hipoteca.

Hipoteca FHA

Para calificar para el programa insignia de pago inicial bajo de la FHA, necesitará un puntaje crediticio mínimo de 580. Este programa está disponible para refinanciadores con poco capital inmobiliario y compradores de vivienda con un pago inicial de solo el 3.5 por ciento. Algunos prestamistas de la FHA aceptan candidatos con un puntaje de crédito entre 500 y 579, un rango que generalmente se clasifica como crédito "malo". Sin embargo, necesita un pago inicial más grande equivalente al 10 por ciento del precio de compra de la vivienda.

Asuntos Veteranos Hipoteca

La mayoría de los militares en servicio activo y ex militares califican para hipotecas de VA. Los cónyuges de miembros militares que murieron mientras estaban en servicio activo también pueden presentar una solicitud. El VA no impone un puntaje crediticio mínimo para que los prestatarios accedan al programa. Sin embargo, en términos prácticos, la mayoría de los prestamistas de VA buscan un puntaje de crédito de al menos 620. Esto se debe a que los préstamos VA no requieren un pago inicial. El requisito de puntaje de crédito más alto refleja el riesgo adicional de prestar a alguien el 100 por ciento del valor del hogar.

Hipoteca convencional

Los préstamos convencionales generalmente se reservan para personas con un crédito bueno o excelente. En números, el "buen" crédito significa un puntaje de crédito entre 680 y 740, aunque Fannie Mae y Freddie Mac teóricamente permiten a los prestatarios con un puntaje de crédito de 620 acceder a sus programas de anticipo del 3 por ciento. Un puntaje de crédito "excelente" de 740 o más generalmente califica para las mejores tasas de interés. Estas tasas pueden ser un punto porcentual y medio por debajo de la tasa ofrecida a las personas con puntajes de crédito "buenos" o "buenos". Dependiendo de la cantidad que solicite, las tasas más bajas pueden afectar cientos de dólares de su pago hipotecario mensual.

La puntuación de crédito no es todo

Su puntaje de crédito es un factor importante para determinar la elegibilidad del préstamo, pero no es el único factor. Los prestamistas quieren saber que usted podrá pagar su hipoteca incluso si las tasas de interés suben, y aplican ciertas "pruebas de estrés" para analizar su capacidad de pago. Por ejemplo, un prestamista convencional verifica que sus pagos mensuales de deuda no excedan el 43 por ciento de su ingreso bruto mensual, por lo que hay margen de maniobra si el pago mensual de su hipoteca aumenta repentinamente. Las cuentas morosas, quiebras, ejecuciones hipotecarias y juicios civiles previos también pueden descartar una hipoteca, incluso si su puntaje de crédito supera el límite del prestamista.