¿Cómo obtengo un préstamo hipotecario con un anticipo y mal crédito?

Obtener un préstamo hipotecario con mal crédito plantea problemas para muchos prestatarios. Tener un pago inicial más grande aumenta sus posibilidades de ser aprobado para algunos programas de préstamos. Conozca su puntaje de crédito y los requisitos del préstamo para que pueda planificar la aprobación del préstamo.

Comprender el mal crédito con los préstamos

Los prestamistas miran los puntajes de crédito para determinar si usted es responsable con su dinero, paga sus cuentas a tiempo y vive dentro de sus posibilidades. Los requisitos de crédito a menudo son específicos para los tipos de préstamos. Por ejemplo, el programa de préstamos de la Administración Federal de Vivienda comienza con un requisito de puntaje FICO de 500 o más. El programa de préstamos Veterans Affairs no establece un puntaje FICO, mientras que el Departamento de Agricultura de EE. UU. Requiere un crédito de 640 o superior. Los programas de préstamos convencionales requieren 620 o más.

Además de la calificación, el puntaje de crédito ocupa un lugar destacado en su tasa de interés. Cuanto menor sea su puntaje de crédito, mayor será su tasa de interés.

Pago inicial y puntaje de crédito

Mire los programas de préstamo para los que es elegible. Si su crédito es inferior a 600, es posible que solo pueda considerar el préstamo de la FHA. Incluso el préstamo FHA se ve afectado por su FICO cuando se trata del pago inicial. Un puntaje FICO de 580 o más califica para el bajo programa de anticipo de 3.5 por ciento. Los prestatarios con puntajes de crédito inferiores a 580 necesitan un 10 por ciento de descuento.

Incluso con un programa como el préstamo VA, donde no existe un crédito mínimo establecido por el programa, los prestamistas miran su puntaje FICO en función de sus pautas de suscripción. El programa de VA permite hasta el 100 por ciento de financiación, sin pago inicial, pero la mayoría de los prestamistas prefieren puntajes de crédito más de 620 para eso. En una situación donde se convierte en la discreción del prestamista con respecto a su puntaje, poner un poco de dinero lo convierte en un prestatario más fuerte. Considera bajar de 3 a 5 por ciento.

Co-firmantes y coprestatarios

Los cofirmantes y coprestatarios son comunes cuando no tiene la solvencia crediticia para calificar por su cuenta. Un cofirmante efectivamente respalda el préstamo, asumiendo la responsabilidad si no paga. Un coprestatario es un igual en el préstamo con los mismos deducibles y créditos fiscales.

Un coprestatario ayuda en el proceso de solicitud más que un codeudor porque sus ingresos, historial de crédito y activos se consideran parte de los números del paquete de préstamos. Un cofirmante no agrega elementos al paquete; solo da la confianza de que otra persona puede respaldar el préstamo. Pregúntele al prestamista cómo un codeudor o un coprestatario afecta su aplicación particular. Si el cofirmante o coprestatario potencial tiene buen crédito pero bajos ingresos y deudas elevadas, podría no ser una buena opción.