¿Quién le dará un préstamo hipotecario por primera vez con un mal crédito severo?

Su puntaje de crédito juega un papel importante para determinar si los prestamistas hipotecarios lo aprobarán para un préstamo. Si su puntaje es demasiado bajo, es más probable que los prestamistas hipotecarios rechacen su solicitud. Eso se debe a que un puntaje de crédito bajo es evidencia de que ha tenido dificultades para pagar sus cuentas en el pasado. Esto puede ser especialmente perjudicial si es un comprador de vivienda por primera vez, ya que no tendrá ningún historial de pagos regulares de la hipoteca para compartir con los prestamistas. Sin embargo, hay esperanza. Dependiendo de sus ingresos y ahorros, es posible que pueda convencer a algunos prestamistas de que le den dólares hipotecarios.

Su puntaje de crédito

Los prestamistas dependen en gran medida de su puntaje crediticio para determinar qué tan riesgoso es prestarle dinero hipotecario. Su puntaje resume qué tan bien ha manejado sus finanzas. Será bajo si tiene un historial de pagos atrasados ​​o perdidos. Su puntaje también sufrirá si se declara en bancarrota en los últimos siete a 10 años o acumula grandes cantidades de deuda de tarjetas de crédito. En general, los prestamistas hipotecarios consideran que un puntaje de 740 o más es un buen puntaje. Los prestamistas consideran puntajes por debajo de 620 para indicar un prestatario arriesgado.

Sus otras finanzas

Los prestamistas no miran únicamente su puntaje de crédito cuando toman decisiones de préstamos. También consideran sus ingresos brutos mensuales, ahorros y empleo. La mayoría de los prestamistas prefieren trabajar con deudores cuyas deudas mensuales totales -incluidos los nuevos pagos hipotecarios estimados y todo, desde los pagos de su préstamo para automóviles hasta los pagos mensuales mínimos requeridos por la tarjeta de crédito- son del orden del 36% o menos de sus ingresos brutos mensuales. También les gusta trabajar con prestatarios que han acumulado ahorros que pueden utilizar para realizar pagos de la hipoteca en caso de emergencia. Finalmente, prefieren los prestatarios que han trabajado durante varios años con la misma empresa o en la misma industria. Si puede mostrarle a los prestamistas que tiene un historial laboral estable, ahorros y dinero suficiente cada mes para pagar cómodamente los pagos de su hipoteca, su prestamista podría pasar por alto su puntaje de crédito débil.

Préstamos FHA

Puede considerar solicitar un préstamo hipotecario respaldado por la Administración Federal de Vivienda si su puntaje crediticio es bajo. Estos préstamos, comúnmente llamados préstamos de la FHA, vienen con requisitos de pago inicial más bajos, un beneficio para los compradores de vivienda por primera vez. También vienen con requisitos de puntaje de crédito más bajos. Puede calificar para un préstamo de la FHA con un pago inicial requerido del 3.5 por ciento del precio de compra final de la propiedad, siempre que su puntaje de crédito sea 580 o superior. Si su puntaje de crédito es de 500 o más, aún puede calificar para un préstamo de la FHA, pero tendrá que proporcionar un anticipo del 10 por ciento del precio final de la vivienda. Si su puntaje de crédito es menor de 500, no calificará para un préstamo de la FHA.

Préstamos VA

Es posible que califique para un préstamo hipotecario asegurado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU., Mejor conocido como préstamo VA, si es un veterano o un miembro activo del ejército de los EE. UU. Estos préstamos son populares porque no requieren un pago inicial. Tampoco requieren que los prestatarios paguen por el seguro hipotecario. El Departamento de Asuntos de Veteranos no requiere puntajes de crédito mínimos. Pero debido a que estos préstamos son en realidad originados por compañías hipotecarias privadas, al igual que los préstamos de la FHA, es probable que necesite un puntaje de crédito de al menos 620, aunque los prestamistas variarán en sus requisitos.

Préstamos subprime

Algunos prestamistas, llamados prestamistas subprime, trabajan principalmente con prestatarios que tienen un crédito débil. Pero lidiar con estos prestamistas subprime tiene un precio. Debido a que están asumiendo más riesgos al trabajar con compradores con problemas de crédito, cobran tasas de interés más altas. Las tasas más altas significan que usted hará un pago hipotecario más grande cada mes. Las regulaciones de la industria han hecho que los préstamos de alto riesgo sean una solución menos común para los prestatarios con problemas de crédito.