¿Cómo afectan las hipotecas su puntaje crediticio?

Al igual que cualquier acreedor, su prestamista hipotecario lo alienta a hacer los pagos de su hipoteca a tiempo. Los pagos puntuales y atrasados ​​se informan a los burós de crédito. Los pagos de hipoteca a tiempo pueden ayudar a mejorar su puntaje de crédito, mientras que los retrasados ​​pueden disminuirlo.

Hacer pagos de hipoteca

Los préstamos hipotecarios vencen el primer día del mes y están vencidos o el mes anterior. Por lo general, los prestamistas hipotecarios envían a los prestatarios facturas mensuales de dos a tres semanas antes de que sean pagaderas oficialmente. Técnicamente, si realiza el pago de su hipoteca el segundo día del mes, es tarde. Sin embargo, los prestamistas hipotecarios suelen otorgar a los prestatarios períodos de gracia de 15 días. Los prestamistas consideran que los pagos realizados a los 16 días del mes llegan tarde. Sin embargo, para fines de informes de la oficina de crédito, la mayoría de los prestamistas hipotecarios no informará a los prestatarios hasta que estén 30 días de retraso. Por ejemplo, un pago realizado el día 21 del mes puede incurrir en un recargo por mora pero no se informará a los burós de crédito como muy tarde. Sin embargo, un pago hipotecario que vence el 1 de abril y no se paga hasta el 1 de mayo se reportará como tarde.

Hacer pagos tardíos

Los pagos tardíos de la hipoteca a veces afectan los puntajes de crédito. Recibir un informe de 30 días de retraso en el pago de una hipoteca, incluso una vez, puede causar una caída en su puntaje de crédito. Por ejemplo, un prestatario hipotecario con un puntaje de crédito 720 que se reporta como 30 días tarde en un pago puede ver una caída de 70 a 90 puntos. Un consumidor con un puntaje de crédito de 780 y un pago de hipoteca con 30 días de retraso podría incurrir en una caída de 90 a 110 puntos.

Deuda a los ingresos

Un préstamo hipotecario podría ser una de las deudas más grandes que jamás le deba. Si solicita otro crédito, el monto del pago de su hipoteca aparecerá en su informe de crédito y afectará su proporción de deuda a ingresos. Un préstamo hipotecario en un informe de crédito que toma demasiado de los ingresos de un solicitante de crédito puede afectar las posibilidades de calificación de crédito.

Efecto crediticio positivo

Con un 35 por ciento del puntaje total, el historial de pagos en un informe de crédito es el mayor determinante de un puntaje crediticio. La mejor manera de mantener e incluso mejorar su puntaje de crédito es pagar todas sus facturas, especialmente su hipoteca, a tiempo. Los acreedores siempre miran los puntajes de crédito y algunas veces examinan los historiales de pago de los solicitantes antes de tomar decisiones sobre préstamos. Los consumidores con puntajes de crédito más altos también se benefician de tasas de interés más bajas.

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