¿Cuánto tiempo demorará reparar el crédito después de los pagos atrasados ​​de la hipoteca?

Un préstamo hipotecario a menudo es la deuda más grande de un hogar y el gasto mensual más grande. Cuando el dinero es escaso, los prestatarios pueden tener dificultades para tomar una decisión difícil: pagar la hipoteca u otras facturas. Antes de quedarse atrás en una hipoteca, tenga en cuenta las terribles consecuencias personales, financieras y de crédito que tiene uno o más pagos atrasados. Los pagos atrasados ​​de la hipoteca penalizan más a los prestatarios con mayor crédito; por lo tanto, cuanto mayor sea el puntaje crediticio inicial, más difícil será volver a subir a donde estaba.

En términos de tiempo

Su hipoteca se vuelve morosa cuando se retrasa 30 días. Por lo general, las compañías hipotecarias esperan el pago el primer día del mes y permiten aproximadamente un período de gracia de 15 días antes de cobrar una tarifa por pago atrasado. Los prestamistas deben permitir al menos un período de gracia de 10 días en los préstamos para viviendas unifamiliares ocupadas por sus propietarios en California y no cobrarán más del 6 por ciento del monto del pago como una multa por pago atrasado. Los prestamistas pueden cobrar más por otros tipos de propiedad, hasta un 10 por ciento. Los prestamistas informan una hipoteca morosa a las agencias de informes de crédito cuando alcanzas la marca de 30 días, lo que afecta tus puntajes de crédito.

Cuestión de tiempo

Un prestatario con un crédito excelente, 720 o superior, pierde alrededor de 100 puntos después de un único pago atrasado de 30 días. Sin embargo, un prestatario con un buen crédito de 680 pierde de 60 a 80 puntos después de un pago perdido. Sesenta, 90, 120 o más días de pagos perdidos disminuyen aún más los puntajes, aunque cada pago perdido después del retraso inicial de 30 días tiene un impacto menor en sus puntos. Un prestatario 680 puede esperar recuperarse en 9 meses, mientras que un prestatario 720 tardará 2.5 años y un prestatario con un puntaje anterior de 780 tarda 3 años en recuperarse.

Otro evento penalizador

Su compañía hipotecaria puede cargar su cuenta si su morosidad persiste. El prestamista ya no contabiliza su hipoteca como un activo y puede tratar de cobrarle lo que puede a través de su propio departamento de cobros, mediante la contratación de una agencia de cobros externa, o vendiendo la deuda a una agencia de cobros. Lleva más tiempo recuperarse de un castigo que pagos morosos. El pago atrasado ocasional de 30 días o de 60 días perjudica a los puntajes mínima y temporalmente en comparación con un castigo, que permanece en su informe crediticio durante siete años.

Camino a la recuperación

Hacer todos los demás pagos de la deuda a tiempo después de una hipoteca atrasada es el camino más corto hacia la recuperación. Ponga al día su hipoteca lo más pronto posible, pida al prestamista que le dé más tiempo para pagar a través de una indulgencia, o solicite una modificación de préstamo para cambiar los términos de pago de su préstamo a un nivel más asequible. Además, pague sus deudas automotrices, de crédito, estudiantiles y privadas a tiempo. Declararse en bancarrota después de una morosidad hipotecaria tiene el peor efecto en el crédito, ya que involucra varias cuentas. Una ejecución hipotecaria o una ejecución hipotecaria alternativa, como una venta en descubierto o una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria, también perjudica su crédito y permanece en su informe de 7 a 10 años.

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