Impacto crediticio de no pagar la hipoteca

Cuando aceptó su préstamo hipotecario, firmó un contrato con su prestamista acordando pagar cada pago mensual de manera oportuna. Si las dificultades financieras lo dejan incapacitado para mantener su parte del trato, o si simplemente olvida enviar un pago, su informe de crédito reflejará el pago perdido. Los pagos perdidos son despectivos y lo dejan con un crédito deteriorado.

Hechos sobre el pago de la hipoteca

Fair Isaac Corporation (FICO) basa el 35 por ciento de su puntaje de crédito solo en su historial de pagos al determinar su puntaje de crédito. Por lo tanto, cada pago atrasado hace que su puntaje de crédito caiga. La cantidad que su crédito sufre por el retraso en el pago de su hipoteca es directamente proporcional a cuán buena es su puntaje de crédito para comenzar. Si tiene un puntaje de crédito alto, su crédito disminuirá más como resultado de los pagos de la hipoteca atrasada de lo que lo haría si tuviera una calificación crediticia baja.

Período de informe de crédito

De acuerdo con la agencia de informes de crédito Experian, cada pago atrasado que aparece en su informe de crédito puede permanecer por hasta siete años. Incluso si se recupera rápidamente de cualquier incidente que le haya ocasionado el pago atrasado de su hipoteca, el pago atrasado seguirá atormentando su historial de crédito en los próximos años. El hecho de que el pago atrasado permanezca en su informe de crédito no significa que no pueda reparar el daño con el tiempo. Cuanto más reciente es una entrada de crédito, más peso tiene en la determinación de su puntaje de crédito. Con el tiempo, la práctica de buenas habilidades de gestión de la deuda mejorará su crédito y reducirá el impacto negativo del pago tardío de su hipoteca.

Advertencia de ejecución hipotecaria

No pagar su hipoteca una o dos veces puede ocasionar daños crediticios y recargos por mora. Sin embargo, no pagar la hipoteca puede resultar en una ejecución hipotecaria. Si su compañía hipotecaria opta por realizar una ejecución hipotecaria en su casa debido a la falta de pago, aparecerá un registro de la ejecución hipotecaria dentro de su expediente de crédito una vez que el proceso esté completo. La Ley de Informes Justos de Crédito especifica que, como un pago atrasado, una ejecución hipotecaria puede permanecer en su informe de crédito por hasta siete años. Una vez que su informe de crédito refleja una ejecución hipotecaria, su puntaje de crédito puede caer hasta 300 puntos.

Efectos del no pago

Con el tiempo, los pagos atrasados ​​e incluso la ejecución hipotecaria influirán cada vez menos en su calificación crediticia. Sin embargo, incluso si logra reconstruir su crédito, el hecho de que haya sufrido un daño crediticio le generará un mayor riesgo crediticio para las empresas con las que haga negocios en el futuro. Los prestamistas y acreedores futuros que acepten trabajar con usted le cobrarán tasas de interés más altas debido al riesgo adicional que presentan sus problemas pasados ​​de administración de deudas.

Reparación de daños de crédito

Si solo perdió un pago de la hipoteca y su puntaje crediticio sufrió como resultado, puede solicitar que su prestamista elimine la notación de pago tardío de su expediente crediticio como un gesto de buena voluntad. Aunque no todos los prestamistas apaciguarán su solicitud, Liz Pulliam Weston de MSN Money afirma que sus probabilidades de éxito son mayores si tiene un largo historial de pagos puntuales con la compañía.

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