¿Comprar una casa mejora su puntaje de crédito?

Los prestamistas examinan su historial de crédito al determinar si usted califica para un préstamo hipotecario. Si se aprueba, su historial de crédito y puntaje crediticio juegan un papel importante en la tasa de interés que su prestamista le ofrecerá. Una vez que cierre el préstamo y comience a realizar los pagos de la hipoteca, el prestamista informará el nuevo préstamo a las agencias de crédito y aparecerá en su informe crediticio, lo que influirá en su calificación crediticia.

Hechos

The Fair Isaac Corp. calcula puntajes FICO, que son los puntajes de crédito estándar utilizados en la industria crediticia. Según Fair Isaac, los tipos de crédito que utiliza representan el 10 por ciento de su puntaje crediticio. Un préstamo hipotecario, como préstamos estudiantiles y préstamos para vehículos, es una deuda a plazos. Necesita un saldo adecuado de la deuda a plazos y la deuda renovable, como las cuentas de tarjetas de crédito, para generar el mejor puntaje de crédito posible. Por lo tanto, si lleva muchas tarjetas de crédito pero tiene pocos préstamos, de haberlos, su puntaje de crédito se beneficiará enormemente de un préstamo hipotecario.

Significado

Si bien los tipos de deuda que usted tiene tienen un 10 por ciento de impacto en sus puntajes de crédito, realizar pagos regulares tiene un 35 por ciento de impacto, lo que hace que su historial de pagos sea el factor más importante que influye en su calificación crediticia. Siempre que realice todos los pagos de la hipoteca a tiempo, su puntaje de crédito aumentará gradualmente. Muchos prestamistas ofrecen borradores bancarios automáticos para los prestatarios para ayudarles a evitar el olvido de un pago de la hipoteca y, como resultado, incurrir en daños crediticios.

Caracteristicas

Si bien la compra de una casa puede ayudar a que su crédito mejore con el tiempo, inicialmente puede tener un impacto negativo en su puntaje. Cuando su prestamista hipotecario verifica su crédito, deja una "consulta de crédito" en su informe de crédito. Aunque todas las consultas de crédito recibidas dentro de un período de 30 días cuentan como una sola consulta, cada consulta de crédito marca su puntaje crediticio de cinco a siete puntos. Si su prestamista hipotecario saca su historial de crédito por segunda vez antes de cerrar el préstamo y han pasado más de 30 días desde su última consulta, su puntaje de crédito puede caer hasta en 14 puntos.

Efectos

Si un cambio en las circunstancias no le cuesta su hogar, puede esperar pagar la hipoteca. Ya sea que permanezca en la casa durante el plazo del préstamo o venda la casa, el hecho de que pagó una gran deuda aparecerá en su informe de crédito. La hipoteca cancelada permanecerá dentro de su historial crediticio durante siete años y demostrará a los prestamistas futuros que puede confiar en que pagará sus deudas de manera responsable.

Consideraciones

Aunque los prestamistas y los acreedores verán favorablemente su condición de propietario de una vivienda, su pago hipotecario mensual es un pasivo hasta que pague el préstamo en su totalidad. Cuando solicite un nuevo préstamo, su prestamista comparará sus deudas mensuales con sus ingresos al determinar si puede pagar los pagos. Independientemente de cuán alto sea su puntaje crediticio, un pago hipotecario costoso puede perjudicarlo si impide su capacidad para calificar para otros préstamos.

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