Buen puntaje de crédito para hipotecas

El puntaje de crédito logrado por un comprador potencial es crucial para su solicitud de préstamo hipotecario, y la tasa de interés disponible para él como prestatario. En general, cuanto mayor sea el puntaje de crédito, mejor será el historial de crédito y menor será la tasa de interés del préstamo hipotecario. Sin embargo, varios factores entran en la determinación de un puntaje de crédito. Debe controlar cuidadosamente su puntaje antes de ingresar al mercado para un nuevo hogar.

Agencias de calificación crediticia

Las tres principales agencias de calificación crediticia, TransUnion, Experian y Equifax, recopilan datos de sus cuentas de crédito, que incluyen préstamos actuales y pasados, cuentas de tarjetas de crédito e hipotecas. Esta información se procesa utilizando fórmulas creadas por Fair Isaac Corporation, también conocida como FICO. Sin embargo, cada agencia tiene un método único para calcular su puntuación FICO, por lo que las cifras pueden variar ligeramente.

Factores

Varios factores entran en los puntajes de crédito, incluyendo la duración del historial de crédito, pagos atrasados, saldos de cuenta corriente, saldos como un porcentaje del crédito total disponible, el tipo de crédito al que se accede, como cuentas a plazos y giratorias, y cuentas abiertas recientemente. Los informes y puntajes crediticios también incluyen cuentas y cobros castigados y / o cuentas morosas. Gravámenes, juicios y quiebras también aparecen en su informe de crédito y afectan el puntaje final.

Rango de puntuación de crédito

Los puntajes de crédito oscilan entre 300 y 850, y este último representa un historial de crédito impecable. Los prestamistas tienen pautas, basadas en puntajes de crédito e historial, que determinan cuánto crédito otorgarán y qué tasa de interés cobrarán. Un puntaje de al menos 700 les permite ofrecer más flexibilidad y opciones a los prestatarios, así como tasas de interés más bajas. Por encima de 700 es el rango ideal para compradores de viviendas que necesitan una hipoteca.

Puntuaciones más bajas

Un puntaje crediticio de 600, que aproximadamente una cuarta parte de la población tiene, no impide que un comprador obtenga una hipoteca. Sin embargo, el prestamista puede exigir un pago inicial más alto y cobrar una tasa de interés más alta a los prestatarios en este rango. Pueden mantener la tasa de interés estable, pero agregan tarifas y "puntos" al costo inicial del préstamo. Además, muchos prestamistas no prestarán a nadie con un puntaje inferior a 600, o incluso a 620. Un puntaje de 500 es el mínimo absoluto para obtener una hipoteca. Con este puntaje más bajo, los compradores tendrán menos opciones de préstamos y pagarán una tasa de interés más alta.

Solicitud

Al solicitar una hipoteca, siempre debe averiguar qué agencias de crédito utiliza el prestamista, cuáles son sus pautas de préstamo y cómo varían sus condiciones, incluidos el pago inicial y la tasa de interés, con los diferentes rangos de puntaje crediticio. Si tiene una imperfección en su informe de crédito, tendrá la oportunidad de explicarle al prestamista qué causó el problema y cómo lo está manejando.

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