Informes de crédito hipotecario

Los informes de crédito hipotecario son una herramienta que utilizan los prestamistas para evaluar la confiabilidad de un posible prestatario. En los Estados Unidos hay tres oficinas principales de informes de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Brindan a los prestamistas y otras personas interesadas en la confiabilidad de un consumidor, un puntaje crediticio que refleja la solvencia crediticia de un cliente. Si está buscando una hipoteca en el mercado, es importante entender qué hace que su puntaje de crédito marque y asegurarse de que lo ponga lo mejor posible.

Métodos de informe de crédito hipotecario

Los informes de crédito hipotecario mantienen un registro de su historial de crédito completo. Se anotan todas las tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas, junto con los pagos atrasados ​​y las quiebras. Las agencias de informes de crédito usan esta información para recopilar un puntaje de crédito que le da un valor numérico a su confiabilidad financiera. Los proveedores hipotecarios y las compañías de tarjetas de crédito envían información de crédito sobre todos sus clientes a las oficinas de informes crediticios porque les interesa conocer sus potenciales clientes.

Informes de crédito hipotecario

Los prestamistas verifican su informe crediticio antes de otorgar su solicitud de hipoteca. Cada agencia de informes de crédito tiene su propio formato, pero todos ellos informan información similar. Esto incluye: información personal como su dirección, fecha de nacimiento, número de seguro social e información de empleo. Esta información no se usa para recuperar su puntaje de crédito. Cuentas Su informe de crédito hipotecario incluirá detalles sobre sus cuentas, el tipo de cuenta, el límite de crédito que tiene, el saldo de su préstamo y su historial de pagos. Solicitudes de informes de crédito. Hay una lista de informes de crédito solicitados por usted o por los prestamistas. Las solicitudes se categorizan como voluntarias, aquellas a las que solicita o autoriza a otras personas, e involuntarias, aquellas que las empresas solicitan sin su aprobación previa para obtener un crédito. Datos de registro público. Esto incluye bancarrotas, ejecuciones hipotecarias y otra información de registro público que se refleja en su historial de crédito.

Hipotecas y puntajes de crédito

Su puntaje de crédito es un resumen numérico de su informe de crédito. Digesta una gran cantidad de datos en su informe de crédito y proporciona un número ordenado que caracteriza su fiabilidad como prestatario. No todos los datos son tan importantes. Aunque la fórmula exacta de las agencias de informes de crédito no es de conocimiento público, FICO, el proveedor líder de puntajes de crédito, comparte el peso relativo de las diferentes categorías de datos de crédito: el 35 por ciento es su historial de pagos, el 30 por ciento de lo que debe, 15 el porcentaje de la longitud de su historial de crédito, el 10 por ciento de los tipos (es decir, el nivel de riesgo) del crédito que utilizó y el 10 por ciento por ciento de los nuevos créditos o cuentas que abra. Aunque no existe un puntaje mínimo oficial para solicitar una hipoteca, los prestamistas consideran puntajes de 700 y más como prestatarios de bajo riesgo y de 600 y menos como de alto riesgo.

Hipotecas y reparación de crédito

Si su puntaje de crédito es bajo y quiere una hipoteca, necesita mejorar su informe de crédito. Desafortunadamente, esto lleva tiempo. La fórmula que genera su puntaje crediticio le da más importancia a los datos crediticios recientes. Por lo tanto, cuanto más tiempo tenga su historial crediticio, más rápido mejorará su puntaje de crédito, y es más probable que se le apruebe una hipoteca. Para reparar su puntaje, pague sus cuentas a tiempo, todo el tiempo. Si está retrasado en sus pagos, pague y manténgase al día. Mantenga su saldo en tarjetas de crédito y otras líneas de crédito bajas. Pague deudas, no las mueva.

Estafas de informes de crédito hipotecario

Tenga cuidado con las compañías de asesoramiento hipotecario que ofrecen corregir su historial crediticio o mejorar su puntaje crediticio. La única forma de hacerlo es proporcionando datos crediticios positivos a través de una gestión responsable del crédito. También tenga cuidado con los sitios web de "puntajes de crédito gratuitos" de impostores. Estos sitios web se presentan como miembros del programa gubernamental de "informe de crédito gratuito una vez al año" y ofrecen informes de crédito "gratuitos", que terminan vinculados o están diseñados para recolectar información personal. El único sitio web autorizado para proporcionar este servicio es AnnualCreditReport.com.

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