¿Qué se necesita para calificar para un préstamo hipotecario?

Un préstamo hipotecario es una inversión para el prestamista. A cambio de proporcionar suficiente capital para la compra de una vivienda, el prestamista quiere asegurarse de que su inversión se devolverá con intereses. Por lo tanto, si está buscando solicitar un préstamo hipotecario, asegúrese de proporcionar pruebas suficientes de su capacidad para pagar los pagos futuros de la hipoteca. También debe proporcionar una prueba de su confiabilidad con respecto a las líneas de crédito, generalmente enviando una copia de su informe de crédito o proporcionando una referencia personal que pueda dar fe de su historial de pagos.

Solicitud de hipoteca

Los prestamistas determinan su capacidad para pagar una hipoteca mediante el análisis de su historial financiero, laboral y crediticio. El objetivo es ver si tiene suficientes ingresos y activos para pagar sus hipotecas durante toda la duración del préstamo. Los documentos que el prestamista solicitará incluyen sus estados bancarios y de corretaje más recientes, comprobantes de pago, formularios W-2, declaraciones de impuestos, comprobante de empleo e informe de crédito.

Reporte de crédito

El informe de crédito contiene información personal, como su nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de seguro social e información de empleo. También enumera todas sus líneas de crédito actuales y la cantidad de deudas adeudadas, así como también las consultas realizadas por los prestamistas cada vez que solicitó un préstamo. Su historial de pagos también aparece en su informe de crédito, indicando si se ha mantenido al día o ha estado en mora en sus pagos. La información significativamente negativa en su informe crediticio puede incluir cualquier actividad de cobro debido a deudas pendientes, bancarrotas, ejecuciones hipotecarias, anexos salariales, gravámenes, demandas y sentencias.

Limpiando su informe de crédito

Antes de solicitar una hipoteca o cualquier préstamo, es importante obtener una copia de su informe de crédito. De acuerdo con la Ley de Informes Justos de Crédito, usted tiene derecho a obtener una copia gratuita de su informe de crédito una vez al año de las tres oficinas de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Bajo la misma ley, usted tiene el derecho de disputar y solicitar la eliminación de cualquier información incorrecta que aparezca en su informe de crédito. Este es un paso particularmente importante y que potencialmente podría aumentar su calificación crediticia y así ahorrarle miles de dólares en pagos de intereses hipotecarios.

Importancia del buen crédito

Su puntaje de crédito determina en gran medida la tasa de interés de su préstamo hipotecario. De acuerdo con una investigación realizada por Bankrate.com, los prestatarios con excelentes puntajes crediticios de al menos 760 califican para las tasas más bajas disponibles. Los prestatarios con puntajes entre 700 y 759 generalmente pagan alrededor de 30 puntos base más altos, 1 punto base es 1/100 de un porcentaje. Los prestatarios con puntajes entre 660 y 669 pagan aproximadamente 50 puntos base más. Una calificación crediticia inferior a 660 se considera territorio "subprime" y las tasas de interés comienzan a aumentar exponencialmente en este punto. Los prestatarios con puntajes por debajo de 660 pueden esperar pagar tasas de interés al menos dos puntos porcentuales más altas que aquellos con excelente crédito.

Conseguir un Cosigner

Si tiene un puntaje de crédito débil, una situación financiera pésima o un ingreso bajo, generalmente necesitará un cofirmante para obtener un nuevo préstamo. Un cofirmante es alguien que acepta asumir la responsabilidad de los pagos del préstamo en caso de incumplimiento. Dada esta responsabilidad, los prestamistas requieren que el cofirmante sea alguien que tenga un buen historial crediticio y financiero.

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