Fha refinancia requisitos de préstamo

La Administración Federal de Vivienda no proporciona préstamos ni refinancia préstamos directamente a los prestatarios. En cambio, asegura las hipotecas emitidas por prestamistas aprobados. Actualmente, la FHA asegura 4.8 millones de viviendas unifamiliares, lo que la convierte en la mayor aseguradora de hipotecas en el mundo. Si un prestatario no paga su hipoteca, la FHA interviene y adelanta la factura. Esto permite a los prestamistas aprobados por la FHA otorgar préstamos con tasas de interés más bajas y aprobar prestatarios de mayor riesgo. La misión de la FHA es proporcionar oportunidades de vivienda asequible, incluidas las refinanciaciones de bajo costo, sin dejar de garantizar la sostenibilidad a largo plazo para los prestatarios. En consecuencia, la FHA debe evaluar a los prestatarios para asegurarse de que puedan pagar las hipotecas que solicitan.

Requerimientos básicos

Debe tener un número de seguro social válido, vivir en los Estados Unidos y tener edad suficiente, de acuerdo con la ley de su estado, para firmar una hipoteca. En California, por ejemplo, debe tener 18 años o más para firmar un contrato de hipoteca.

Ratios de deuda a ingresos

La FHA aplica ciertos índices de deuda a ingresos para decidir si puede pagar un préstamo de refinanciamiento. Una relación de deuda a ingresos es el porcentaje de sus ingresos que se destina al pago de deudas. La FHA analiza dos tipos de razones de deuda a ingresos: la relación entre el pago de la hipoteca y el ingreso, y la relación entre el total de pagos fijos y el ingreso. El primero es el porcentaje de sus ingresos que utilizará para pagar su hipoteca, que debe ser del 29 por ciento o menos para calificar. Este último es el porcentaje de sus ingresos que utilizará para pagar sus gastos fijos totales, incluidos los pagos de la hipoteca, las tarjetas de crédito, los préstamos para automóviles y otras deudas. Para calificar, la proporción máxima es del 41 por ciento.

Límites de préstamos del condado

FHA establece límites de préstamo para cada condado. Este límite refleja las diferencias en los costos de vivienda de cada área. Por ejemplo, el límite de préstamo para una casa unifamiliar en el Condado de Modoc, California, es de $ 271,050, mientras que el límite en San Francisco, California, es de $ 729,750.

Seguro hipotecario

La FHA exige que usted pague el seguro hipotecario si realiza un pago inicial de menos del 20 por ciento del valor de la propiedad. El seguro hipotecario cubre la FHA en caso de que no pague su hipoteca. Hay dos tipos de pagos de seguro hipotecario que debe realizar: una prima única del 1.5 por ciento del monto total del préstamo y pagos mensuales del 0.5 por ciento del monto total del préstamo. Estos pagos se detienen una vez que el saldo de su préstamo de refinanciamiento es el 78 por ciento del valor de la propiedad. Por ejemplo, si obtiene un refinanciamiento de préstamo por $ 90,000 y su casa vale $ 100,000, tendrá que pagar un seguro hipotecario hasta que el saldo del préstamo de refinanciamiento sea de $ 78,000.

Directrices de crédito

La FHA requiere un buen informe crediticio; los criterios específicos varían de un prestamista a otro. Un informe de crédito muestra sus transacciones de crédito anteriores y cualquier evento de registro público relacionado con el crédito, como desalojos, ejecuciones hipotecarias, ventas cortas y quiebras. Su informe de crédito debe mostrar al menos dos líneas de crédito, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e hipotecas. Debe tener un historial de crédito que muestre un registro sólido de pagos puntuales para calificar para un préstamo de la FHA. Si ha pasado por una bancarrota, debe esperar dos años para solicitar un préstamo de refinanciamiento de la FHA si presentó una solicitud conforme al Capítulo 7, y un año si presentó la solicitud conforme al Capítulo 13 y está al día con los pagos. Por lo general, no calificará para un préstamo de refinanciamiento si realizó una ejecución hipotecaria en los últimos tres años. Se pueden hacer excepciones si existen circunstancias atenuantes. Sin embargo, no hay flexibilidad con los juicios de los tribunales y las deudas federales; deben pagarse en su totalidad antes de poder presentar una solicitud.

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