¿Qué es un préstamo HUD?

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) promueve la propiedad de vivienda entre las familias de todos los niveles de ingresos. Como parte de su misión principal, HUD asegura préstamos hipotecarios para familias con problemas crediticios o financieros, dando a los prestamistas hipotecarios un incentivo para otorgar préstamos a prestatarios con altos riesgos de incumplimiento. Como un tipo de préstamo hipotecario de alto riesgo, los préstamos de HUD tienen un conjunto único de ventajas y desventajas para los prestatarios, los prestamistas, el gobierno y la sociedad en general.

Significado

Los préstamos de HUD sirven un servicio público vital. Al asegurar hipotecas de alto riesgo, HUD impulsa las tasas de propiedad de vivienda en todo el país. Poseer un hogar es una parte integral del sueño americano, lo que les permite a las familias echar raíces en un lugar que pueden llamar suyo. La obtención de un préstamo hipotecario puede ser un desafío para las personas que recientemente se han declarado en bancarrota o han incumplido con cualquier tipo de deuda. Los préstamos de HUD están diseñados para personas comprometidas con la responsabilidad financiera y la restauración de su reputación financiera.

Administración Federal de Vivienda (FHA)

La Administración Federal de Vivienda es la sucursal de HUD que asegura los préstamos de HUD. HUD se involucra en una gama mucho más amplia de actividades, con sucursales individuales creadas para fines específicos. Según HUD.gov, la FHA ha asegurado más de 40 millones de hipotecas desde 1934.

Consideraciones

Debido a que los préstamos de HUD generalmente se otorgan a prestatarios de alto riesgo, el riesgo de incumplimiento es mayor que el de las hipotecas tradicionales sin seguro. El incumplimiento hipotecario tiene efectos negativos en los prestatarios y el público en general. Los prestatarios en default corren el riesgo de perder sus hogares y encontrar que necesitan vivienda en un corto período de tiempo. Esto a menudo puede presentar un problema grave, ya que los incumplimientos de hipoteca generalmente ocurren en un momento en que la familia no puede permitirse hacer un pago inicial en otra casa o propiedad de alquiler.

Los préstamos de HUD están asegurados por fondos federales, lo que significa que el pueblo estadounidense debe pagar a los prestamistas hipotecarios en caso de incumplimiento. Esto sirve para aumentar los gastos del gobierno, lo que tiene un efecto dominó en las tasas impositivas.

Beneficios

A pesar de los riesgos, los préstamos de HUD tienen beneficios significativos para todas las partes. Los bancos se benefician al acceder a un mercado del que de otro modo no se atreverían. Los préstamos asegurados permiten a los bancos obtener ganancias adicionales con poco o ningún riesgo. El gobierno se beneficia con un aumento en la base del impuesto a la propiedad. Los gastos en viviendas nuevas, como electrodomésticos, muebles, sistemas de seguridad y productos para el cuidado del césped, también aumentan en respuesta a una mayor propiedad de vivienda, lo que impulsa a una variedad de industrias. Los propietarios se benefician al poder criar a sus familias en un entorno seguro mientras trabajan para mejorar sus finanzas.

Potencial

HUD tiene la capacidad de ofrecer sus propios préstamos hipotecarios en tiempos de dificultades económicas. Según HUD.gov, la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor otorgó $ 1,000 millones a HUD para establecer el Programa de Préstamos para Propietarios de Emergencia (EHLP). Los préstamos en el programa le permitieron a HUD pasar por alto a los bancos por completo, ofreciendo asistencia directamente al público.