Programas hipotecarios para minorías

Los prestamistas de préstamos hipotecarios tienen prohibido discriminar a las minorías cuando suscriben préstamos. Como resultado, no hay muchos programas específicamente para que las minorías obtengan una hipoteca, pero hay programas para ayudar a las familias de bajos ingresos a obtener una hipoteca.

Programas de pueblos indígenas y aborígenes

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. Mantiene la Oficina de Programas de Nativos Americanos. HUD trabaja con comunidades de nativos americanos, nativos de Hawai y nativos de Alaska. Si bien ONAP no otorga préstamos específicamente, funciona con prestatarios elegibles y líderes comunitarios para educar a los miembros de la comunidad sobre programas que incluyen propiedades para las cuales son elegibles. Por ejemplo, las leyes de hacienda hawaianas permiten que los nativos hawaianos obtengan una parcela de tierra, pero la estructura debe financiarse a través de una hipoteca tradicional. Los prestatarios reciben asistencia durante el proceso de obtención del préstamo, si lo necesitan.

Inclusión de la ciudad debajo de las casas de la tarifa del mercado

Muchas grandes ciudades urbanas tienen programas inclusivos. Si bien no se dirigen específicamente a las minorías, los programas abren la propiedad de la vivienda en áreas que de otra manera estarían fuera del alcance de los ingresos de alguien. En San Francisco, los programas para el hogar con tarifas por debajo del precio del mercado están disponibles para prestatarios que cumplen con pautas de ingresos bajos a medios para viviendas nuevas en desarrollos que se requieren para designar un cierto número de unidades como "asequibles". Los prestatarios deben cumplir con los requisitos del préstamo y se espera que tengan un pago inicial del 10 por ciento en la mayoría de los casos, pero hay préstamos secundarios disponibles para ayudar. A menudo, estas son unidades de lotería con un derecho de retención silencioso de la ciudad sobre la diferencia de precio entre el BRM y el hogar con precios de mercado. El préstamo silencioso no genera interés.

Préstamos de la Administración Federal de Vivienda

HUD tiene programas a través de la Administración Federal de Vivienda que hacen que los préstamos a los nuevos propietarios resulten atractivos para las compañías hipotecarias. Los préstamos de la FHA están asegurados por el gobierno, que protege a los prestamistas contra el impago del prestatario. Esto significa que los prestamistas pueden reducir las estrictas pautas de suscripción para estos préstamos. Uno de los mayores obstáculos para las minorías en áreas de bajos ingresos es obtener el pago inicial que la mayoría de los préstamos requieren. En el préstamo de la FHA, siempre que los prestatarios tengan al menos un puntaje de crédito FICO de 580, solo necesitan un 3.5 por ciento de descuento. Los prestamistas aún deben revisar la relación entre la deuda y el ingreso, que no debe exceder el 31 por ciento antes de que se tenga en cuenta la hipoteca y el 43 por ciento después.

Advertencia

La discriminación y el establecimiento de líneas rojas están estrictamente prohibidos en los préstamos hipotecarios. Los prestamistas no pueden negar un préstamo debido a la pertenencia étnica de una persona ni se les permite remarcar, lo que significa que se niegan a ofrecer préstamos en áreas geográficas específicas. Hable con un representante de HUD si siente que ha sido discriminado en el proceso de préstamo.