Ayuda del gobierno para una hipoteca al revés

Los recursos federales y estatales ayudan a los propietarios que están al revés en sus hipotecas a obtener asistencia, idealmente evitando la ejecución hipotecaria. Una hipoteca al revés tiene un saldo de préstamo más alto que el valor actual de la casa. Mire todas las opciones y analice la situación con su prestamista. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. También ofrece asesores de préstamos para ayudarlo a encontrar programas disponibles en su estado.

Evolución de los programas de modificación

Cuando el mercado de la vivienda sufrió un impacto dramático en 2008, HUD y otras organizaciones establecieron programas de modificación para ayudar a los propietarios a reestructurar los préstamos en notas más asequibles. Muchos de estos programas tenían fechas de vencimiento, pero varios están experimentando modificaciones debido al beneficio para el mercado de la vivienda y la economía. A medida que evolucionan las perspectivas económicas, las fechas de vencimiento del programa y las necesidades, los nuevos programas aprenden de los antiguos y se desarrollan con nuevas características combinadas.

A través de HUD, Fannie Mae y Freddie Mac, el Programa de Modificación Home Affordable (HAMP) fue muy popular. HAMP fue más que solo una modificación, ayudó a los afectados con dificultades financieras más grandes que ya estaban en mora en los pagos de la hipoteca. Apuntó a una reducción en los pagos de la hipoteca por lo que la factura mensual no sería más del 31 por ciento de los ingresos antes de impuestos. Fannie Mae y Freddie Mac están incorporando a HAMP por etapas en un programa de Modificación flexible más completo que combina una modificación, reducción de la tasa de interés y reducción del capital cuando corresponda.

Programas federales de administración de vivienda

La Administración Federal de Vivienda tiene tres programas que se enfocan en hipotecas subacuáticas: el Programa de refinanciación asequible para la vivienda (HARP), la Alternativa de reducción principal (PRA) y el Programa de segundo gravamen de Hacienda / FHA (FHA2LP). Estos tres programas están disponibles para los prestatarios de préstamos FHA existentes.

Debe estar al día con los pagos y experimentar una reducción significativa en el valor de su hogar en comparación con el saldo de su préstamo. El objetivo de HARP es refinanciar hacia una opción de préstamo más estable. El objetivo de la PRA es trabajar con los prestamistas para reducir el saldo principal del préstamo. El FHA2LP trabaja para reducir o eliminar una segunda hipoteca para que el valor de su préstamo combinado no exceda el 115 por ciento del valor de su vivienda. Hable con un consejero de HUD para determinar los programas actuales y su elegibilidad.

Mantenga su hogar California

Keep Your Home California tiene un programa único para personas mayores que ayuda a pagar cualquier impuesto atrasado, seguro o cuotas de asociación en el hogar. Los prestatarios elegibles pueden obtener hasta $ 25,000 a través de este programa de hipoteca inversa, que prepaga el presupuesto aprobado hasta 12 meses por adelantado.

No se puede modificar

Si no puede modificar, la FHA tiene un programa para ayudar a evitar la ejecución hipotecaria pero lo saca de la casa. Este programa de "salida administrada", llamado Home Affordable Foreclosure Alternatives, es una última opción para aquellos en riesgo de ejecución hipotecaria. La FHA trabaja con su prestamista para transferir un escritura en lugar, entregando la propiedad al prestamista y liberándole de la deuda mientras lo ayuda a hacer la transición a una solución de vivienda más asequible. Una escritura en lugar es una marca negativa en su informe de crédito, pero es más favorable que una ejecución hipotecaria.