¿Existe tal cosa como una modificación de hipoteca legítima?

Con todo lo que se habla de estafas hipotecarias, las opciones legítimas a veces se pierden en el fragor. Todos los días, los propietarios de viviendas en problemas establecen condiciones con sus prestamistas que cambian la naturaleza subyacente de sus préstamos hipotecarios, ayudándoles a evitar la ejecución hipotecaria. Algunos usan programas gubernamentales para hacer esto, mientras que otros pueden presentar un caso de negocios a su prestamista sobre por qué tiene sentido hacer una modificación.

Forebearance a corto plazo

Si se mete en problemas y pierde el pago de la hipoteca, o dos o tres debido a un problema a corto plazo, su prestamista tiene la capacidad de resolver ese problema. Con un acuerdo de indulgencia, puede hacer que sus pagos perdidos se agreguen a la parte posterior de su hipoteca, haciendo que el préstamo vuelva a estar vigente y eliminando el riesgo de ejecución hipotecaria. Su prestamista puede hacer esto por usted si tiene buen sentido comercial, incluso si usted no es elegible para una modificación patrocinada por el gobierno.

Modificaciones de hipoteca

El Programa de Modificación de Vivienda Asequible es parte del paquete de programas de asistencia hipotecaria bajo el paraguas de Making Home Affordable. Si su hipoteca es anterior al 1 de enero de 2009 y es elegible y usted está atrasado o en peligro de quedarse atrás, es posible que el programa pueda ayudarlo. Funciona al cambiar los términos de su préstamo para que su pago llegue a no más del 31 por ciento de sus ingresos mensuales. Si bien los términos de su modificación pueden variar, puede incluir volver a calcular los pagos de su préstamo, ampliar su préstamo, reducir su tasa de interés o incluso reducir su saldo principal para alcanzar ese objetivo del 31 por ciento. Si su prestamista no ofrece modificaciones bajo el programa, aún puede optar por modificar su préstamo sin la ayuda del gobierno.

Valores presentes netos

Los prestamistas usualmente no modifican los préstamos por la bondad de sus corazones. Lo hacen porque calculan que un préstamo modificado les vale más dinero que lo que obtendrían si ejecutasen una hipoteca y vendieran tu casa. Para hacer este cálculo, usan una herramienta financiera llamada Valor Presente Neto. Compara el dinero que obtendrán con el tiempo de los pagos del préstamo modificado a lo que obtendrían de una venta de ejecución hipotecaria. Si el primero vale más, hacen la modificación. Si bien las modificaciones a través del programa se ejecutan a través de un sistema estrictamente especificado, las modificaciones no gubernamentales se realizan normalmente a través de la misma lógica, aunque el prestamista tiene más libertad para cambiar el cálculo.

Obtener ayuda legítima

Puede hacerlo solo si está buscando una modificación de hipoteca. El primer paso es llamar al departamento de mitigación de pérdidas de su prestamista, haciéndole saber que necesita ayuda y completando la documentación de su prestamista. Si necesita ayuda, una opción puede ser trabajar con un asesor de vivienda aprobado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. Estos asesores están afiliados a organizaciones sin fines de lucro y no le cobrarán una tarifa si no puede pagar sus servicios. También puede optar por trabajar con un abogado con licencia, pero es posible que tenga que pagar honorarios por adelantado por sus servicios.

Compartir en redes sociales: