Cómo verificar los hechos y las opciones para la ejecución hipotecaria

Si está a punto de quedarse atrás en los pagos de su hipoteca, o ya lo hizo, probablemente tenga muchas preguntas. Ciertamente, la ejecución hipotecaria es una posibilidad real y aterradora. Sin embargo, existen opciones que su prestamista puede ofrecer para ayudarlo a mantenerse en su hogar. Incluso si no puede permanecer en su hogar, es posible que pueda llegar a un acuerdo que evite la ejecución hipotecaria. La clave es obtener información sobre cómo el gobierno federal y el mercado privado están manejando la crisis hipotecaria.

1

Contacte a su prestamista. Tal como aconseja la Comisión Federal de Comercio, comuníquese con su prestamista cuando se salte un pago de la hipoteca. Solo porque se haya retrasado en su préstamo hipotecario no significa que la ejecución hipotecaria sea inevitable. Es posible que pueda elaborar un plan de pago para actualizar su cuenta, especialmente si su dificultad es a corto plazo.

2

Pida una indulgencia si no puede realizar la totalidad o parte del pago de su hipoteca temporalmente. La Comisión Federal de Comercio explica que algunos prestamistas están dispuestos a reducir o diferir los pagos de la hipoteca. Cuando vuelva a estar de pie, puede pagar el monto vencido en una suma global o en el tiempo junto con su pago habitual.

3

Llame a un consejero de vivienda aprobado por HUD. También puede llamar por teléfono a la "Línea Directa de Esperanza de Propietarios" del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano al (888) 995-HOPE. Estos recursos ofrecen orientación gratuita o de bajo costo a los propietarios que enfrentan ejecuciones hipotecarias y otros problemas relacionados con hipotecas. Ellos tienen los hechos para las personas en todas las etapas del proceso de ejecución hipotecaria, desde un pago perdido hasta un aviso de la subasta del sheriff pegado a la puerta.

4

Examine su hipoteca. Si simplemente no puede hacer que el pago de su hipoteca avance, es posible que pueda obtener un préstamo más manejable. El programa HOPE for Homeowners de HUD y el plan Making Home Affordable del presidente Obama ofrecen opciones de refinanciamiento y modificación diseñadas para obtener un préstamo con un pago asequible.

5

Compare el valor de su casa con el saldo de su préstamo. Su prestamista o un asesor de vivienda puede ayudarlo a evaluar la situación. Si debe más de lo que vale su casa, está "al revés" en su hipoteca. Es posible que pueda llegar a un acuerdo con su prestamista donde se condona una parte del saldo de su préstamo, posiblemente a través de una modificación Making Home Affordable. Si esto no es posible, su prestamista podría permitir una venta corta, en la que venda su casa por un monto inferior al saldo de su hipoteca; el prestamista puede entonces perdonar la diferencia.

Propina

• En general, si un prestamista perdona una deuda hipotecaria, el monto cancelado está sujeto al impuesto sobre la renta. El Servicio de Rentas Internas, sin embargo, está renunciando a esta regla sobre la mayoría de las deudas hipotecarias condonadas hasta 2012, según el sitio web del IRS a partir del verano de 2010.

Advertencia

• La Comisión Federal de Comercio advierte a los propietarios a tener cuidado con las estafas de prevención de ejecución hipotecaria. Señalan que el único lugar para obtener los hechos reales sobre las opciones de ejecución hipotecaria es de su prestamista, HUD o un recurso aprobado por el gobierno federal. Llame a la línea directa de HUD para preguntar sobre las credenciales de cualquier compañía que ofrezca ayuda.

Compartir en redes sociales: