Cómo solicitar la asistencia de ejecución hipotecaria

Los procedimientos de ejecución hipotecaria pueden iniciarse poco después de que pierda su primer pago de hipoteca, pero el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) describe varios tipos de asistencia de ejecución hipotecaria que están disponibles para los prestatarios en mora. El tipo para el que puede ser elegible depende de dónde se encuentre en el proceso de ejecución hipotecaria. Cuanto más espere para tomar medidas para evitar la ejecución hipotecaria, más limitadas serán sus opciones.

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Póngase en contacto con su prestamista, un asesor de vivienda o ambos antes o justo después de que pierda un pago de hipoteca. HUD sostiene que cuanto antes realice la llamada, mayores serán sus posibilidades de salvar su hogar. Si es posible, haga un pago para evitar caer tres pagos completos, luego de lo cual el proceso de ejecución hipotecaria ya estará en marcha. Si solo tiene 30 o 60 días de retraso, la Comisión Federal de Comercio afirma que aún podrá elaborar un plan de pago directamente con su prestamista y evitar una aceleración en los procedimientos de ejecución hipotecaria.

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Pregúntele a su prestamista qué programas de asistencia hipotecaria participan. Como lo afirma el sitio Making Home Affordable, los prestamistas Fannie Mae y Freddie Mac deben participar en el plan de modificación de la hipoteca recientemente instituido por el gobierno, y se alienta a otros prestamistas privados a participar. Muchos bancos importantes ofrecen programas de asistencia de ejecuciones hipotecarias del gobierno, así como sus propias opciones.

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Documente su caso por reclamar dificultades financieras. Si sus problemas de dinero no son temporales, un plan de pago probablemente no funcione para usted. En cambio, es probable que necesite obtener una hipoteca más asequible para evitar la ejecución hipotecaria. Una modificación de la hipoteca, donde su prestamista ajusta los términos de su préstamo para producir un pago mensual más manejable, podría funcionar. Sin embargo, para ser elegible para la mayoría de las modificaciones, incluido el Programa de Modificación Home Affordable del gobierno federal, debe poder demostrar que no puede hacer que su pago continúe.

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Ensamble talones de pago o declaraciones de impuestos que verifiquen que el pago de su hipoteca excede el 31 por ciento de su ingreso mensual antes de impuestos. Si bien este requisito es específico del Programa de Modificación Home Affordable, también es un cálculo de asequibilidad utilizado por la mayoría de los prestamistas.

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Pregúntele a su prestamista sobre opciones más extremas para evitar la ejecución hipotecaria si no puede calificar para un plan de pago o una modificación de la hipoteca. Si no puede conservar su casa debido a un desempleo o a un ingreso reducido que le prohíbe hacer un pago mensual reducido, aún puede detener la ejecución hipotecaria. Con una venta corta o una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria, usted pierde su hogar pero evita la ejecución hipotecaria. En una venta corta, su prestamista le permite vender su casa por un monto inferior al saldo de su préstamo y perdonar la diferencia. Con una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria, usted transfiere voluntariamente la escritura de su casa a su prestamista a cambio de la cancelación del resto de su deuda y se retira, de acuerdo con la Comisión Federal de Comercio.

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