¿Cuánto tiempo después de la ejecución hipotecaria puedo obtener una hipoteca fha?

Debe esperar tres años desde la fecha del cierre de la ejecución hipotecaria para ser elegible para otro préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA). El programa FHA les permite a los prestatarios comprar nuevamente antes que los otros préstamos asegurados federalmente. Además de los criterios más indulgentes, puede calificar con un pago inicial tan bajo como 3.5 por ciento si ha sido diligente en la reparación de su crédito después de la ejecución hipotecaria.

Periodo de espera

Espere tres años antes de solicitar un préstamo de la FHA. Esto es indulgente en comparación con los prestamistas convencionales que generalmente requieren que espere siete años después de una ejecución hipotecaria. Los prestamistas comienzan ese reloj cuando concluye la ejecución hipotecaria, no cuando comienza el proceso. Este plazo suele ser el día en que se vende la casa en una subasta, pero consulte la documentación final para conocer las fechas reales.

Puntaje de crédito y ejecución hipotecaria

Cuanto mayor sea su puntaje de crédito antes de la ejecución hipotecaria, más se verá afectado por la ejecución hipotecaria. Espere que un puntaje 780 FICO caiga hasta 160 puntos. Los puntajes FICO en el rango de 680 alcanzan caídas de hasta 105 puntos luego de una ejecución hipotecaria. Con bajas de crédito en estos niveles, aún es elegible para un préstamo de la FHA, que tiene un piso de FICO 500. Dicho esto, desea que el FICO alcance 580 o más. Los puntajes por debajo de este umbral requieren un 10 por ciento de pago inicial, mientras que los anteriores son elegibles para el bajo pago inicial del 3.5 por ciento.

Reconstruir el crédito

Haz todo lo que puedas para reconstruir tu crédito. Revise todas las cuentas de tarjetas de crédito, pague altos saldos y deshágase de las tarjetas más nuevas que no necesita. Realice los pagos del automóvil y de las tarjetas de crédito a tiempo. Si no tiene una tarjeta de crédito, obtenga una, incluso si tiene una tasa de interés alta. Úselo y pague inmediatamente para restablecer el historial crediticio positivo y evitar los cargos por intereses. Tienes tres años para llevar ese puntaje lo más alto posible. Sé diligente al respecto.

Solicitud del Préstamo

Lo mejor del programa de la FHA es que una vez que es elegible, obtiene los beneficios de la opción de préstamo de la FHA completa. Esto significa que usted es elegible para créditos de vendedores para ayudar con el pago inicial o los costos de cierre. Usted califica para los índices de pago inicial más bajo y de endeudamiento indulgente (DTI).

Asegúrese de que sus ingresos y deudas estén de acuerdo con los requisitos del préstamo. Los prestamistas serán estrictos para garantizar que no pase por otra situación de ejecución hipotecaria. La FHA requiere un DTI de front-end de 31 por ciento y DTI de back-end de 43 por ciento. Con la nueva hipoteca, no puede exceder el 43 por ciento de sus ingresos mensuales para cumplir con todas las obligaciones de deuda.

Esté preparado para explicar cualquier circunstancia atenuante que condujo a la ejecución hipotecaria, como problemas médicos, divorcio o cualquier otra cosa fuera de su control. Los prestamistas solicitarán la documentación de cierre y explicaciones de la ejecución hipotecaria.