¿Qué tan pronto después de la ejecución hipotecaria puede obtener un préstamo hipotecario?

Una ejecución hipotecaria puede afectar su capacidad para obtener otro préstamo hipotecario relativamente rápido después del evento. Sin embargo, el tiempo exacto variará. Y dependerá de factores tales como el tipo de préstamo hipotecario y el prestamista que lo extiende. Por ejemplo, los préstamos hipotecarios con respaldo federal pueden tener períodos de espera más cortos que los de sus primos prestamistas privados. Eso se debe a que los prestamistas que hacen hipotecas convencionales no respaldadas por el gobierno a menudo establecen límites de tiempo muy largos.

Efectos

Además de perder su hogar debido a una ejecución hipotecaria, espere que su crédito tenga un impacto posiblemente serio. Se han notado disminuciones en puntajes de crédito de hasta 250 puntos. Y devolverle su casa al prestamista a través de una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria a menudo puede ser igual de difícil al crédito. Las ventas en corto también tienen un impacto adverso. Además, también puede tomar algún tiempo reparar ese daño crediticio.

Consideraciones

Muchos prestamistas ajustaron sus estándares generales de calificación de préstamos hipotecarios en parte en respuesta a la fuerte caída sufrida por los mercados de préstamos hipotecarios a fines de 2008. Si ha tenido una ejecución hipotecaria recientemente, es probable que reciba un pago inicial del 25 por ciento o más. Sin embargo, los préstamos hipotecarios de la Administración Federal de Vivienda (FHA) siguen teniendo un pago inicial tan bajo como el 3.5 por ciento. Sin embargo, su ejecución hipotecaria tendrá que tener al menos tres años de antigüedad.

Fannie Mae

La Asociación Federal Hipotecaria Nacional (Fannie Mae) es una entidad patrocinada por el gobierno que compra muchos préstamos hipotecarios originados por prestamistas. La mayoría de los prestamistas, por lo tanto, se adhieren a sus directrices de préstamos. Normalmente, después de haber sufrido una ejecución hipotecaria, tendrá que esperar un mínimo de cuatro años para calificar para un nuevo préstamo hipotecario. Sin embargo, si puede realizar una venta corta exitosa para evitar la ejecución hipotecaria, podría ser un poco como dos años. Sin embargo, necesitarías bajar un 20 por ciento.

Soluciones

Para calificar para un nuevo hogar lo más rápido posible después de la ejecución hipotecaria, se necesitará algún esfuerzo. Si bien no puede hacer nada con respecto a la entrada en su informe de crédito, podría ser útil trabajar en la reparación de su crédito restante. También se recomienda ahorrar para un pago inicial considerable y luego buscar un prestamista dispuesto a extender un préstamo en las circunstancias correctas. Puede que tenga que aceptar un préstamo a tasas de interés sub-prime, sin embargo.

Advertencia

Existe una creencia errónea de que es fácil obtener inmediatamente un nuevo préstamo hipotecario después de una ejecución hipotecaria. Desafortunadamente, a menudo se requieren pagos iniciales bastante grandes del 35 por ciento o más, más el cumplimiento de otras condiciones previas financieras, para calificar. Además, la calificación seguirá siendo una propuesta extremadamente dudosa y potencialmente estresante. Y en casi todos los casos, tales préstamos son de carácter secundario, lo que significa que tienen tasas de interés relativamente altas.

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