¿Cuánto tiempo antes de que pueda obtener un préstamo hipotecario con una ejecución hipotecaria en California?

Una ejecución hipotecaria permanece en su informe de crédito por hasta siete años. Aunque la ejecución hipotecaria tiene consecuencias perjudiciales para el crédito, el impacto disminuye con el tiempo. Si perdió una casa por una ejecución hipotecaria en California, es posible que califique para una hipoteca dentro de unos años. Las instituciones crediticias a menudo tienen pautas estrictas con respecto al período de espera requerido. Al esperar la cantidad apropiada de años, ahorrar dinero y reconstruir su crédito, puede volver a obtener la propiedad de la vivienda.

Fannie Mae y Freddie Mac

Fannie Mae y Freddie Mac requieren un período de espera de hasta siete años después de una ejecución hipotecaria antes de que un prestatario pueda ser elegible para una hipoteca convencional. Si puede demostrar circunstancias atenuantes, el período de espera puede acortarse a tres años. Las circunstancias atenuantes se definen como eventos no recurrentes que escapan al control del prestatario, lo que resulta en una pérdida repentina de ingresos o un aumento significativo en las obligaciones financieras. Ejemplos de circunstancias atenuantes incluyen muerte, divorcio y enfermedad.

Préstamos FHA

La Administración Federal de Vivienda exige que los prestatarios esperen tres años después de una ejecución hipotecaria. La espera se acorta a menos de dos años, pero no menos de 12 meses si la ejecución hipotecaria fue el resultado de circunstancias atenuantes. Los préstamos garantizados por la FHA cuentan con criterios de crédito flexibles, lo que hace que la propiedad de la vivienda sea posible, incluso si la ejecución hipotecaria aún está afectando su puntaje. Es posible obtener la aprobación con un puntaje de crédito tan bajo como 500. Para calificar para el financiamiento máximo, necesitará una calificación de 580 o superior.

Préstamos convencionales

Si desea solicitar un préstamo convencional, el período de espera estándar es de siete años. Si tiene circunstancias atenuantes y ahorró un anticipo de al menos 10 por ciento, el período de espera es de tres años. Algunos prestamistas pueden estar preparados para prestarle fondos poco después de una ejecución hipotecaria, pero probablemente le cobren altas tasas de interés y exija un pago inicial sustancial.

Preparación para aplicar

Esperar el número requerido de años no garantiza que califique para una hipoteca. Debe tener un historial de crédito limpio después de ejecuciones hipotecarias. Continúa pagando todas tus cuentas actuales a tiempo. Si tiene un crédito limitado, considere abrir una tarjeta de crédito asegurada como una forma de establecer un buen crédito. Evite establecer demasiadas líneas de crédito. Los prestamistas evaluarán cuidadosamente su crédito y su capacidad para pagar el préstamo después de una ejecución hipotecaria. Si tiene circunstancias atenuantes, prepárese para mostrar documentación de respaldo, como facturas médicas o una sentencia de divorcio.

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