¿Cuánto tiempo permanece en su registro de crédito una ejecución hipotecaria de una casa?

Si recibió un aviso de incumplimiento en el correo, puede preguntarse acerca de sus ramificaciones, tales como cuánto tiempo permanecerá en su registro de crédito una ejecución hipotecaria. Recibirá este aviso predeterminado entre 60 y 90 días después de haberse retrasado en los pagos de su hipoteca. Esto es serio, porque las ejecuciones hipotecarias pueden tener un efecto perjudicial en su vida y pueden ocasionar que pierda su casa. Para los propietarios que pasan por una ejecución hipotecaria, otro efecto grave es el informe de crédito de un propietario, en el cual el puntaje de crédito de ese propietario es un gran golpe y una ejecución hipotecaria documentada puede perseguir a un propietario ejecutado por años.

Duración

Una vez que se haya completado la ejecución hipotecaria, el prestamista hipotecario informará la ejecución hipotecaria a las tres principales oficinas de crédito. Esta ejecución hipotecaria permanecerá en su informe crediticio durante siete años, y solo se puede modificar con ciertas correcciones específicas que haya realizado. Las ejecuciones hipotecarias generalmente se enumeran en la sección de información pública en su informe de crédito. Esta sección está reservada específicamente para juicios en su contra, que incluyen ejecuciones hipotecarias, quiebras y embargos fiscales.

Impacto crediticio

Una ejecución hipotecaria puede tener un efecto perjudicial en su crédito, pero es difícil saber exactamente cuánto perderá su puntaje crediticio debido a una ejecución hipotecaria. De acuerdo con el Home Buying Institute, una ejecución hipotecaria puede ser una de las peores cosas que le puede pasar a su puntaje de crédito. En el corto plazo, es probable que se rechacen los préstamos y tarjetas de crédito. Parte de la fórmula de su puntaje crediticio es cómo manejó el crédito en los últimos dos años. Entonces, después de dos años, su ejecución hipotecaria probablemente tendrá un impacto menor en su puntaje, especialmente si ha tomado medidas para reconstruir su crédito.

Impacto en la tasa de interés

El impacto de los puntajes de crédito en las tasas de interés de los préstamos debería interesar a aquellos que pasaron por una ejecución hipotecaria y que pretenden obtener nuevos préstamos o tarjetas de crédito. Según Privacy Matters, un puntaje más bajo garantiza tasas más altas. Por ejemplo, una persona con un puntaje de crédito inferior a 600 puede esperar pagar intereses en varios puntos porcentuales más que alguien que tiene un puntaje de 700 o superior. Mientras más bajo sea el puntaje después de la ejecución hipotecaria, mayor será la tasa de interés de un nuevo préstamo.

Eliminación de informe de crédito

La ley federal exige que elementos como la ejecución hipotecaria se eliminen de su informe de crédito después de siete años. Pero eso no siempre sucede. Si han pasado siete años desde que se reportó su ejecución hipotecaria, tiene derecho a presentar una solicitud por escrito a cada una de las tres oficinas de crédito para que se elimine esa información. Es posible eliminar elementos incorrectos de su informe de crédito, pero esto debe hacerse por escrito. Examinar su informe de crédito regularmente es la mejor manera de estar al tanto de los errores de crédito y verificar la eliminación de errores.