¿Cuánto disminuirá un puntaje crediticio con una ejecución hipotecaria?

Los nuevos procedimientos hipotecarios sobre hipotecas subieron 1.23 por ciento a fines del primer trimestre de 2009 con respecto al trimestre anterior. De acuerdo con la Asociación de Banqueros Hipotecarios, la tasa de morosidad, que incluye préstamos que aún no están en ejecución hipotecaria pero vencidos por al menos un pago, también aumentó. Ser vencido es suficientemente malo. La ejecución hipotecaria se basa en el puntaje de crédito del consumidor.

Función

La ejecución hipotecaria es el último paso antes de que el banco le pida a un propietario que salga de su casa e intente venderlo. Por lo general, en ese momento, los propietarios han perdido tres o cuatro pagos. Un puntaje de crédito FICO, el que comúnmente usan los prestamistas, evalúa el riesgo de crédito de un consumidor. Una puntuación baja, desencadenada por errores de crédito, como cuentas vencidas, indica un alto riesgo de crédito. Un puntaje alto, marcado por una sólida administración general del crédito, les brinda a los acreedores la confianza de que alguien a quien le extiendan el crédito pagará de manera oportuna.

Impacto

Una ejecución hipotecaria tiene entre 85 y 160 puntos de puntaje FICO, según Fair Issac Corporation. Cuán grande es el impacto que esto tiene depende de cuál fue el puntaje de crédito del consumidor para comenzar. Las personas que tienen un puntaje más alto antes de la ejecución hipotecaria tienen más caídas que un consumidor que comienza con un puntaje más bajo antes de la ejecución hipotecaria. Aquellos con mayor riesgo de crédito probablemente ya tengan varios factores negativos en su puntaje, señala el sitio web MyFico de Fair Issac.

Alternativas

Muchos propietarios en incumplimiento están considerando alternativas de ejecuciones hipotecarias, como ventas cortas, escrituras en lugar de ejecuciones hipotecarias o bancarrota. Fair Issac sostiene que la bancarrota causa el mayor daño a un puntaje FICO. El efecto masivo de la quiebra se debe al hecho de que generalmente afecta a más de una cuenta en un archivo de crédito. Las ventas de cortos y las escrituras en lugar de la ejecución hipotecaria no son ni mejores ni peores que una ejecución hipotecaria. Los tres son tratados como cuentas "no pagadas según lo acordado", lo que es perjudicial.

Significado

Un puntaje de crédito malo afecta varios aspectos de la vida de una persona. La preocupación más inmediata después de la ejecución hipotecaria será asegurar un nuevo refugio. Comprar otra casa está casi fuera de toda duda. El alquiler no será fácil, especialmente si el propietario potencial del dueño de la casa anterior ejecuta una verificación de crédito como parte de una solicitud de apartamento. Erin Peterson, de Bankrate.com, informa que las primas de seguros (automotrices y de otro tipo) pueden aumentar como resultado de un puntaje crediticio malo.

Periodo de tiempo

Es difícil para las víctimas de ejecución hipotecaria recuperar sus vidas financieras en orden. Fair Issac ofrece un poco de optimismo. Mientras que una ejecución hipotecaria, como una quiebra, permanece en un informe crediticio durante siete años, si todo lo demás en un informe de crédito está en condiciones satisfactorias, un puntaje FICO puede comenzar a recuperarse en aproximadamente dos años.

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