Las consecuencias de la ejecución hipotecaria

Una ejecución de una hipoteca de alquiler es tan grave como una propiedad de un propietario.

La ejecución hipotecaria es un error grave de crédito que daña varios aspectos de las finanzas del prestatario. Además de perder la inversión inicial en la propiedad, el prestatario pierde los derechos de propiedad y cualquier participación en la propiedad. Los puntajes de crédito caen significativamente y el prestatario debe esperar varios años antes de comprar otra propiedad con financiamiento convencional. Las consecuencias de una ejecución hipotecaria en una propiedad de alquiler son las mismas que las residencias principales.

Los basicos

La dificultad de predecir el comportamiento de los inquilinos hace que las propiedades de inversión sean más riesgosas que las viviendas ocupadas por sus propietarios, dice Realtor.com. Los inquilinos pueden dañar la propiedad, no pagar la renta y requerir desalojo. Además, las vacantes prolongadas entre los inquilinos son costosas y pueden causar que el propietario incumpla y termine en una ejecución hipotecaria. Los alquileres conllevan los mismos riesgos que los hogares ocupados por sus propietarios, como un mercado en declive y una extensión de los recursos financieros.

Consecuencia financiera

Un préstamo hipotecario en propiedades de alquiler es más difícil de calificar y cuesta más que un préstamo para una propiedad ocupada por el propietario. Requiere un pago inicial más alto, al menos el 25 por ciento, viene con una tasa de interés más alta y requiere que el prestatario tenga más reservas de efectivo. Después de una ejecución hipotecaria, el prestatario no recibe devolución de la inversión, ya que el prestamista se apropia de la propiedad y la vende en una subasta o la pone en el mercado como propiedad inmobiliaria (REO) para recuperar las pérdidas.

Consecuencias de crédito

Los prestamistas informan la ejecución hipotecaria de una hipoteca a las agencias de crédito como una cuenta no pagada según lo acordado. Los pagos perdidos que conducen al incumplimiento, así como también la ejecución hipotecaria, disminuyen drásticamente los puntajes de crédito del prestatario, de acuerdo con The Fair Isaac Corporation, que desarrolló el sistema de puntaje crediticio FICO. Por ejemplo, un prestatario con un puntaje respetable de 680 antes de incumplir puede sufrir una pérdida de aproximadamente 100 puntos. Un prestatario con un puntaje de crédito inicial excelente de 780 puede esperar perder de 140 a 160 puntos, dice FICO.

Consecuencias de hipoteca

Fannie Mae y Freddie Mac son los mayores propietarios de hipotecas. Las empresas patrocinadas por el gobierno financian aproximadamente la mitad de los préstamos hipotecarios del país. Fannie y Freddie prohíben que un prestatario con una ejecución hipotecaria en propiedades primarias o de alquiler en los últimos siete años obtenga una hipoteca convencional que respalda. La Administración Federal de Vivienda (FHA), que asegura aproximadamente un tercio de las hipotecas, es más flexible, pero requiere un período de espera de tres años antes de financiar a alguien con una ejecución hipotecaria en el pasado.

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