Crédito después de una ejecución hipotecaria

De acuerdo con Realty Trac, 1 de cada 399 hogares en los Estados Unidos recibió un aviso de ejecución hipotecaria en mayo de 2010. La tasa fue ligeramente más alta en California en 1 en 185. En la ciudad de San Francisco, a los propietarios les fue un poco mejor, con solo 1 782 recibe la noticia de una ejecución hipotecaria en mayo de 2010. Independientemente de dónde viva, el impacto de la ejecución hipotecaria en su crédito es profundo.

FICO

Fair Issac Corporation diseñó el puntaje FICO, una de las principales formas en que muchos tipos de prestamistas evalúan su solvencia crediticia. Antes de la ejecución hipotecaria, su puntaje FICO comienza a recibir un golpe. CNN Money informa que retrasarse 30 días en su préstamo hipotecario puede provocar un descenso de 40 a 110 puntos en su puntaje FICO. Si está en mora por 90 días, espere ver su puntaje caer alrededor de 70 a 135 puntos. Una ejecución hipotecaria despega entre 85 y 160 puntos, mientras que una bancarrota provoca una caída de 130 a 240 puntos. Fair Issac estima que el consumidor promedio que comenzó con un puntaje FICO de 780 puede esperar que caiga entre 620 y 640 después de la ejecución hipotecaria.

Periodo de tiempo

La ejecución hipotecaria, como la bancarrota, permanece en su informe de crédito por 7 años. El sitio web MyFico, administrado por Fair Issac, señala, sin embargo, que si todas sus otras cuentas de crédito se ven bien, su puntaje FICO puede comenzar a mejorar en aproximadamente 2 años.

Alternativas

Es posible que pueda evitar el impacto crediticio negativo de una ejecución hipotecaria, según Leslie Geary de Bank Rate. Ella señala que algunos propietarios llegan a un acuerdo con su banco para realizar una venta corta. Con una venta corta, vendes tu casa por menos del monto de tu préstamo. El banco perdona la diferencia. El informe de Geary afirma que si los prestamistas informan que su préstamo fue "pagado de manera satisfactoria", puede escapar de la carnicería de crédito. Sin embargo, los propietarios que recurren a una venta corta tienden a retrasarse en los pagos de su hipoteca.

IRS

Si opta por una venta corta, advierte Geary, es probable que su crédito no sea su única preocupación. En general, el Servicio de Rentas Internas (IRS) considera el "ingreso" de la deuda condonada, lo que significa que lo gravan. Para aliviar el peso de la crisis hipotecaria, el gobierno federal ha puesto una moratoria temporal a esta práctica. Si su deuda fue perdonada entre 2007 y 2012, no tiene que pagar impuestos sobre ella, a menos que exceda de $ 1 millón para declarantes de impuestos únicos y de $ 2 millones para los casados ​​presentados conjuntamente. Las segundas residencias, casas de vacaciones, propiedades de alquiler y otras propiedades comerciales no reciben esta exención de impuestos.

Efectos

Después de la ejecución hipotecaria, está atrapado con un crédito potencialmente malo y, según el momento, una factura de impuestos más alta. El impacto de la falla de crédito puede ser de gran alcance. Geary advierte que asegurar un nuevo refugio, ya que claramente se mudará de su hogar embargado, puede ser una lucha. Si planea alquilar, es probable que su propietario quiera ver su informe de crédito. Los empleadores a menudo obtienen informes de crédito para evaluar su confiabilidad, especialmente si va a buscar un puesto en el que administre el dinero de la compañía.

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