Efectos de la ejecución hipotecaria sobre la calificación crediticia

Un procedimiento de ejecución hipotecaria generalmente comienza después de que un prestatario pierde un tercer pago mensual. En este momento, el prestamista a menudo dará un período de gracia de 30 días, durante el cual el prestatario puede borrar los saldos restantes y detener el proceso de ejecución hipotecaria. En caso de que el prestatario no lo haga, los abogados del prestamista comenzarán a interferir, y el prestatario recibirá una carta de intención de ejecución hipotecaria, que oficialmente inicia el largo y doloroso proceso de ejecución hipotecaria y el deslustre de su crédito una vez prístino grabar.

Whatrsquo-s en su informe de crédito?

Un informe de crédito consiste en su puntaje de crédito (puntaje FICO) y un resumen de su historial crediticio de siete años. Permite a las partes interesadas ver qué tan bien administras tus finanzas y si serías un candidato digno para préstamos, empleo y vivienda. La información más buscada es su puntaje de crédito. Los puntajes de crédito van de 300 a 850, y cuanto más alto, mejor. La fórmula para calcular su puntaje de crédito es información confidencial, pero sabemos que involucra la cantidad de deuda que debe, la antigüedad de sus líneas de crédito existentes y la puntualidad de sus pagos.

Ejecución hipotecaria en su informe de crédito

La información de ejecución hipotecaria comenzará a aparecer en su informe crediticio luego de 90 días de estar en mora (30 días en algunos estados) y no podrá ser eliminada mediante una venta corta o escritura en lugar, a menos que el propietario negocie específicamente esta condición con el prestamista y es aprobado posteriormente. Dado que su historial de crédito se basa en siete años de datos, una ejecución hipotecaria, por lo tanto, permanecerá en su informe de crédito durante los siguientes siete años. No solo eso, sino que una ejecución hipotecaria reducirá significativamente su calificación crediticia, con estimaciones que oscilan entre 125 y 200 puntos de deducción. Por supuesto, antes del evento de ejecución hipotecaria real, su calificación crediticia ya ha recibido un impacto significativo de sus pagos atrasados, lo que resulta en un efecto neto negativo de aproximadamente 240 puntos. Por lo tanto, una persona cuya calificación de crédito fue 680 encontrará que su puntaje final después de la ejecución hipotecaria será de aproximadamente 440. Irónicamente, cuanto menor sea su calificación de crédito inicial, menor será el impacto de una ejecución hipotecaria. Es muy difícil obtener un puntaje de crédito por debajo de 400.

Por qué su puntaje de crédito es importante

Su informe de crédito y puntaje pueden ser un factor para determinar dónde trabaja, cómo gasta y dónde vivirá. Además de ser un requisito previo para las solicitudes de préstamos, la mayoría de los empleadores y las autoridades de vivienda requerirán una verificación de crédito con su solicitud. La razón de esto es que los empleadores, en particular los del sector financiero, querrán saber si el candidato es responsable y confiable cuando se trata de dinero. Los propietarios, por razones obvias, quieren tener una idea de su confiabilidad y capacidad de pagar el alquiler. Respire tranquilo, ya que un puntaje crediticio es solo una parte del panorama general. Si una ejecución hipotecaria es el único evento adverso en su historial de crédito, la mayoría de los empleadores y los propietarios serían indulgentes, siempre que proporcione una explicación razonable.

La vida después de una ejecución hipotecaria

Una ejecución hipotecaria no es el fin del mundo, aunque pueda parecerlo. Poco después, su puntaje de crédito mejorará. El impacto negativo de una ejecución hipotecaria se reducirá cada año hasta que alcance una deducción mínima de 50 a 75 puntos. Además, su puntaje crediticio puede aumentarse tomando los pasos necesarios para reconstruirlo, y la mayoría de las víctimas de ejecución hipotecaria descubren que pueden calificar para un préstamo hipotecario decente dentro de dos o tres años.

Reconstruyendo su crédito

El buen comportamiento crediticio y una perspectiva de gasto reformado son cruciales para reconstruir su futuro financiero. Si bien el impacto negativo de una ejecución hipotecaria está programado para disminuir con el tiempo, aumentar su puntaje de crédito requiere eliminar cualquier información negativa incorrecta en su informe de crédito, abrir nuevas cuentas de crédito y usarlas de manera responsable. Use tarjetas de crédito existentes, o abra una nueva, para hacer pequeñas compras frecuentes, y asegúrese de pagar las tarjetas en su totalidad cada mes. Otros tipos de préstamos, como préstamos para automóviles y estudiantes, también pueden ayudarlo en su camino hacia la recuperación de créditos. Pero tenga en cuenta que las tasas de interés para todas sus líneas de crédito serán más altas debido a la ejecución hipotecaria. Por lo tanto, es importante utilizar su deuda de manera responsable y pagar todo a tiempo para evitar que se acumulen intereses.

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