¿Puede un codeudor en una compra de vivienda afectar puntajes de crédito?

Si los puntajes de crédito y los ingresos potenciales de un comprador de vivienda son insuficientes para calificar para un préstamo hipotecario, un cofirmante puede marcar una gran diferencia. Al aceptar hacerse cargo de las responsabilidades de pago en caso de que el propietario deje de pagar, el cofirmante reduce el riesgo del prestamista, lo que hace que el prestamista sea más propenso a aprobar la solicitud de préstamo del prestatario. Actuar como un codeudor afecta su calificación crediticia, y es imperativo que comprenda estos riesgos de crédito antes de aceptar firmar conjuntamente la solicitud de hipoteca de cualquier persona.

Impacto en el firmante conjunto

Cuando un prestamista aprueba el préstamo hipotecario del prestatario, la cuenta del préstamo aparece en el informe crediticio del prestatario. Esta entrada se actualiza cada vez que el prestatario hace o pierde un pago. Si firmó el préstamo en forma conjunta, usted es tan responsable del pago como el prestatario, y la inscripción también aparece en su informe crediticio. Siempre que el prestatario haga todos los pagos de su hipoteca de manera oportuna, sus puntajes de crédito no sufrirán como resultado de la firma conjunta. Sin embargo, si el prestatario pierde los pagos, la entrada del préstamo en su informe de crédito también reflejará estos pagos perdidos, lo que ocasionará que su puntaje crediticio se vea afectado.

Impacto en el prestatario

Al igual que el fiador, el informe crediticio del prestatario reflejará el préstamo hipotecario y su historial de pagos. Los pagos posteriores o la falta de los mismos sirven para mejorar o dañar los puntajes de crédito del prestatario. Después de que se firman los documentos y se cierra el préstamo, la responsabilidad del codeudor hacia el prestatario finaliza. Por lo tanto, las acciones del cofirmante no tienen ningún efecto en la calificación crediticia del prestatario. Solo el prestatario y los pagos que realiza o no tiene la capacidad de impactar los puntajes de crédito de ambas partes.

Compras futuras

Si actúa como fiador, que el préstamo hipotecario del prestatario aparezca en su informe crediticio puede amenazar su futuro poder adquisitivo. Si, por ejemplo, solicita su propia hipoteca en el futuro, su prestamista hipotecario revisará su crédito e incluirá el préstamo hipotecario del prestatario como una de sus obligaciones financieras. La obligación adicional reduce la cantidad que califica para pedir prestado.

Responsabilidad

Como co-firmante, debe cubrir el saldo de la hipoteca si el prestatario deja de realizar los pagos. Si no puede hacer los pagos de la hipoteca, el prestamista ejecutará la hipoteca en el hogar. Debido a que el préstamo hipotecario aparece en su informe de crédito, cualquier ejecución hipotecaria resultante también lo hará. Una ejecución hipotecaria hace que su calificación crediticia sea un golpe importante y puede costarle a su puntaje de 100 a 300 puntos.

Periodo de tiempo

Es una idea errónea común que todas las entradas de crédito desaparecen después de siete años. Aunque la ley federal dictamina que la mayoría de las anotaciones negativas no deben permanecer en su informe de crédito por más de siete años, las cuentas abiertas y actualizadas, como el préstamo hipotecario que usted firmó, seguirán siendo parte de su historial de crédito hasta las diez. años después de que el prestatario paga la hipoteca, refinancia o vende la casa. Si el prestatario pierde la casa por ejecución hipotecaria, la cuenta de la hipoteca se convierte en una entrada negativa en lugar de positiva. Como tal, las agencias de crédito lo eliminarán después de siete años.

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