¿Pueden los codeudientes modificar una hipoteca?

Como codeudor, usted espera que el prestatario principal pague el pago de su hipoteca según lo prometido. Si las cosas salen mal, interviene con algunos pagos para proteger su calificación crediticia. Si el prestatario principal incumple significativamente, usted es responsable de la factura, pero tiene pocas vías para rectificar la situación. El propietario puede aprovechar las modificaciones de préstamo patrocinadas por el gobierno para proteger el hogar. Como co-firmante, no obtiene este lujo sin la cooperación del propietario.

Modificación de Préstamo

Una modificación de préstamo altera uno o más de los términos de la escritura de fideicomiso en el caso de una dificultad financiera. Por lo general, el prestatario principal va al titular de la hipoteca solicitando una modificación de préstamo. El prestamista examina la solicitud y acepta o niega la modificación en función de las circunstancias del prestatario primario y del cofirmante. Como codeudor, no puede modificar una escritura de fideicomiso sin el consentimiento del prestatario principal. Ambas partes deben acercarse al prestamista solicitando una modificación. Se reevaluarán los ingresos y el crédito de ambas partes para determinar si se puede realizar el pago.

Co-firmante vs. Co-Prestatario

Su estado exacto en la nota de la hipoteca determina su capacidad para modificar una hipoteca. El fiador usa sus ingresos y créditos para asegurar el préstamo. Ella firma todos los documentos excepto los instrumentos de seguridad. Un codeudor no tiene derechos de propiedad y no puede modificar un préstamo. Un coprestatario obtiene el título de la propiedad. Ella firma todos los documentos del préstamo, incluidos los instrumentos de seguridad. Un coprestatario figura como propietario en la propiedad y puede modificar el préstamo. Verifique la documentación del préstamo para ver si fue incluido en la lista como coprestatario o codeudor.

Recurso

A cambio de prometer pagar la factura, no recibiste nada más que la factura. Cuando la escritura de fideicomiso entra en cesación de pagos, tiene algunas vías a seguir para solucionar la situación. Puede hablar con el prestatario principal para que modifique la hipoteca o refinancie el préstamo. Puede convencerlo de que venda la casa para pagar el saldo adeudado. Puede pagar el préstamo hipotecario y llevar al prestatario principal a la corte para recuperar su dinero.

Salvaguardias

La Comisión Federal de Comercio recomienda ciertas garantías de cofirmante para proteger su bolsillo. Como codeudor, solicite al prestamista que su responsabilidad total se limite al saldo del préstamo, excluyendo los costos judiciales, los honorarios de los abogados, los cobros y los intereses. Además, puede redactar un acuerdo por escrito con el propietario que, en caso de incumplimiento, el propietario venderá la propiedad para pagar el saldo del préstamo.

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