¿Pueden cambiarse los términos de una nota de hipoteca sin cambiar la hipoteca?

Los términos de la nota de hipoteca se pueden cambiar sin cambiar o emitir una nueva hipoteca. Al cambiar los términos de la nota de hipoteca, el procedimiento se llama modificación de hipoteca. El gobierno federal ofrece programas para alentar a los prestamistas a modificar los términos de la nota de hipoteca. En todos los casos, según la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces, el propietario y el prestamista de la hipoteca deben aceptar cualquier cambio realizado en las notas de la hipoteca.

Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces

Comúnmente llamada RESPA, desde 2011, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor asumió la administración y el cumplimiento de esta legislación. RESPA asegura que los propietarios compren, vendan o refinancien propiedades tienen toda la información que necesitan para tomar decisiones financieras fundamentadas. Es esta legislación la que prohíbe a los prestamistas hipotecarios y administradores hacer cambios en los términos de las notas de la hipoteca de cualquier tipo a menos que el propietario lo acepte.

Modificaciones de hipoteca

Los prestatarios a veces solicitan cambios en sus notas de hipoteca. Estas se llaman modificaciones de hipoteca. Estos cambios deben ser aprobados por el prestamista hipotecario. Debido a que el propietario normalmente solicita una tasa de interés más baja, reducción de pago mensual, condonación de una parte del capital o posponer una ejecución hipotecaria inminente, los prestamistas pueden resistirse a realizar modificaciones en la hipoteca. Sin embargo, en los mercados lentos de bienes raíces, los prestamistas considerarán realizar cambios en los términos de la nota de la hipoteca si está de acuerdo con sus mejores intereses.

Programas gubernamentales

El gobierno federal ofrece programas para ayudar a los propietarios a conservar sus viviendas a través de modificaciones de la hipoteca. El programa Making Home Affordable alienta a los prestamistas con incentivos monetarios para realizar cambios en las notas de la hipoteca mediante la reducción de las tasas de interés, los principales de los préstamos o ambos. Si desea aprovechar este cambio en el plazo de la hipoteca, su hogar debe ser su residencia principal y debe tener al menos un pago atrasado de 30 días de su préstamo hipotecario en los 12 meses anteriores.

Condiciones comunes para realizar cambios

En la mayoría de los casos, los prestatarios deben cumplir ciertas condiciones para que un prestamista considere realizar cambios en la nota de la hipoteca del propietario. El hogar debe ser su residencia principal ocupada por el propietario. Por lo general, su hipoteca debe tener uno o más pagos atrasados ​​de 30 días dentro de los últimos 12 a 24 meses. Los prestamistas hipotecarios rara vez hacen cambios a las notas de la hipoteca si el propietario tiene un registro de pago mensual perfecto. Normalmente debe haber tenido el préstamo hipotecario durante al menos algunos años, ya que las nuevas hipotecas no califican.

Compartir en redes sociales: