¿Qué es una modificación de hipoteca y cómo se hace?

El propietario y el prestamista deben aceptar modificar una nota de hipoteca. La Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces, o RESPA, una ley federal que regula las hipotecas, prohíbe a los prestamistas hipotecarios modificar o cambiar una nota de hipoteca de cualquier manera sin el consentimiento del propietario. Esto evita que el prestamista aumente el interés en un préstamo de tasa fija.

Historia

Cuando estalló la burbuja inmobiliaria y la nación descendió a la recesión de finales de la década de 2000, muchos propietarios no pudieron pagar sus hipotecas. La administración de Barack Obama creó el programa Making Home Affordable, que brinda incentivos gubernamentales para que los prestamistas hipotecarios modifiquen las hipotecas.

Función

El plan de modificación Making Home Affordable fue diseñado para ayudar a los propietarios que luchan por hacer que sus pagos hipotecarios eviten la ejecución hipotecaria. La modificación cambia los términos del préstamo de forma permanente. La modificación puede cambiar la tasa de interés, el monto del préstamo o ambos.

Requisitos

El propietario debe vivir en el hogar como residencia principal, debe haber obtenido su préstamo actual antes del 1 de enero de 2009, debe haber tenido al menos 30 días de retraso en el pago de una hipoteca en el último año y no debe más de $ 729,750. Además, el pago actual de la hipoteca debe ser más del 31 por ciento del ingreso bruto mensual del propietario.

Aplicando

Los propietarios deben comunicarse con un asesor de vivienda aprobado por Urbanismo y Vivienda y obtener asesoramiento gratuito. Los propietarios de viviendas pueden comunicarse con HUD al 888-995-4673 para obtener una lista de consejeros de vivienda gratuitos en su área. El propietario debe completar la solicitud de modificación, 4506T-EZ, y proporcionar al prestamista hipotecario actual un comprobante de los ingresos del hogar.

Beneficios

Si el propietario califica, el prestamista modificará temporalmente el préstamo para que el pago no supere el 31 por ciento del ingreso mensual bruto. Un período de prueba garantizará que este pago sea asequible y que el propietario esté dispuesto a realizar los pagos. El préstamo se modifica permanentemente una vez que el período de prueba se completa con éxito.

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