Acerca de la ayuda hipotecaria del gobierno federal para detener las ejecuciones hipotecarias

El gobierno federal ofrece varios programas para evitar que los propietarios pierdan sus viviendas por ejecución hipotecaria. A través del plan Making Home Affordable del Presidente, puede solicitar refinanciar o modificar su hipoteca. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) facilita la refinanciación a través de su programa HOPE for Homeowners. Para determinar qué programa es mejor para usted, o si es elegible, necesita conocer algunos datos básicos.

Función

El proceso de ejecución hipotecaria comienza una vez que comienza a perder los pagos de la hipoteca. Para el cuarto pago no realizado, según HUD, está peligrosamente cerca de perder su hogar. No deberías esperar hasta este momento para buscar ayuda. Making Home Affordable y HOPE for Homeowners aceptan los titulares de hipotecas que creen que están en riesgo de incumplimiento, así como los que ya están atrasados. El objetivo general de estos programas es reducir el pago de su hipoteca mensual a un nivel más manejable.

Elegibilidad

La elegibilidad varía de un programa a otro. El gobierno federal exige que los prestamistas que prestan los préstamos Fannie Mae y Freddie Mac participen en Making Home Affordable; todos los demás son "alentados" a participar. Para refinanciar a través de Making Home Affordable, debe estar al día con su préstamo y ser capaz de cumplir con las obligaciones de pago de su nuevo préstamo. Para modificar su hipoteca existente en Making Home Affordable, debe documentar las dificultades financieras que hacen que su actual pago de hipoteca no sea asequible. El pago actual debe superar el 31 por ciento de su ingreso bruto mensual. El esquema de refinanciación de HOPE for Homeowner usa las mismas dificultades y el criterio del 31 por ciento. Ambos programas requieren que la propiedad que posee sea una vivienda de una a cuatro unidades.

Caracteristicas

Cuando refinancia, pasa de su préstamo presumiblemente inasequible actual a un préstamo completamente nuevo con nuevos términos y un pago mensual más bajo. Bajo una modificación, su prestamista simplemente "modifica" los términos de su préstamo actual. Tanto las opciones de refinanciación Making Home Affordable como HOPE for Homeowners les dan a los propietarios de viviendas nuevos préstamos de tasa fija con pagos mensuales consistentes, a diferencia de las opciones de tasa ajustable que muchos propietarios vencidos están teniendo problemas. El programa de modificación de Making Home Affordable modifica los términos de su préstamo para reducir el pago mensual. Los prestamistas pueden aumentar el plazo de su préstamo, reducir la tasa de interés y perdonar o adelantar una parte del saldo principal.

Consideraciones

Making Home Affordable tiene un programa para desempleados. El Programa de desempleo asequible para el hogar reduce el pago de su hipoteca a menos del 31 por ciento de su ingreso familiar mensual bruto, generalmente durante tres meses. Al final de este plazo, su prestamista le brinda instrucciones sobre cómo solicitar la opción de modificación de Making Home Affordable.

Alternativas

Si no reúne los requisitos para recibir asistencia por desempleo, refinanciación o una modificación, el Programa Alternativas de Ejecución Hipotecaria Home Affordable, o HAFA, podría ser su mejor opción. Este programa utiliza dos opciones: una venta corta o una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria. Su prestamista le permite vender su casa por menos de lo que le debe en una venta corta. El prestamista luego perdona el saldo restante de su préstamo después de una venta. Con una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria usted entrega voluntariamente la escritura de su casa a su prestamista, quien le permite retirarse, exonerado de responsabilidad financiera, según el sitio web Making Home Affordable.

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