¿Cómo evito o detengo la ejecución hipotecaria?

Realty Trac de datos muestra que las solicitudes de exclusión - por defecto, subastas y avisos de embargo - se levantó, para el mes 17 en una fila, un 4 por ciento entre junio y julio de 2010. Mientras que California representa la mayoría de la actividad de ejecuciones de la nación - 21 por ciento vale la pena en julio de 2010: está a la zaga de varios estados, incluido el número uno de Nevada, en términos de tasas de ejecuciones hipotecarias per cápita. La intervención que utiliza para prevenir o detener la ejecución hipotecaria depende de la etapa en la que se encuentre en el proceso predeterminado o de ejecución hipotecaria.

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Actúa temprano. Si aún no ha pagado su hipoteca por defecto, pero cree que lo hará, HUD recomienda comunicarse rápidamente con su prestamista. Su banco podría estar dispuesto a trabajar con usted para evitar un pago vencido, que a menudo conduce a procedimientos de ejecución hipotecaria. Si usted está atrasado en los pagos, trate de no perder tres en una fila-HUD señala que en este momento por lo general tienen sólo 30 días antes de que el Banco inicie el proceso de ejecución.

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Elabore un plan de pago si está en mora y experimenta dificultades financieras temporales. Su prestamista podría permitir un escenario en el que difiere la totalidad o parte de sus pagos por un período de tiempo. Una vez que reanude el pago de su préstamo en sus términos originales, usted paga los importes vencidos en un horario, todos a la vez o al final del plazo de su préstamo.

3

Póngase en contacto con su prestamista acerca de sus propios programas internos de asistencia para ejecuciones hipotecarias. Con toda probabilidad, su prestamista verá si usted califica para la intervención gubernamental apropiada bajo el plan Making Home Affordable del presidente. Si está al día, pero simplemente en un préstamo incobrable, el Programa de refinanciación asequible para la vivienda (HARP) podría funcionar para usted. De acuerdo con la literatura HARP, el programa de transición a los propietarios de los préstamos con condiciones desfavorables en productos más estables, que pueden ahorrar en el pago de intereses durante la vida del préstamo.

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Pregúntele a su prestamista sobre el Programa de Modificación Home Affordable (HAMP). Una modificación de HAMP altera los términos de su préstamo actual en un intento de reducir el pago mensual. El sitio web Making Home Affordable explica que esta opción es mejor para los prestatarios que no pueden mantenerse al día con el pago de su hipoteca. HAMP considera que un pago que ocupa más del 31 por ciento del ingreso mensual de un propietario como un indicador de una obligación hipotecaria inasequible.

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Ejercer últimos esfuerzos de zanjas - una venta corta o una escritura en lugar de ejecución hipotecaria - si usted simplemente no puede permitirse el lujo de permanecer en su casa, pero desea evitar la ejecución. El sitio web Making Home Affordable señala que los prestamistas les permiten a los propietarios vender su casa por menos del saldo de su hipoteca en una venta corta. El prestamista perdona la diferencia. A través de una escritura en lugar de ejecución hipotecaria, los propietarios entregan escritura de su casa a su prestamista a cambio de la exoneración de la obligación de hipoteca.

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