Cómo detener las ejecuciones hipotecarias en California

Las ejecuciones hipotecarias son el equivalente financiero de una avalancha: el temblor más pequeño puede desencadenarlas, pero una vez que adquieren impulso, salirse del peligro es un desafío. Un punto clave para recordar es que las ejecuciones hipotecarias son rápidas. En California, solo debe perder un pago de la hipoteca y podría perder su hogar por una ejecución hipotecaria en 120 días. No se detenga tan pronto como haya riesgo de que no pueda pagar los pagos de su hipoteca. La mejor manera de detener una ejecución hipotecaria es evitar que suceda en primer lugar. En California, se requiere que su prestamista se comunique con usted 30 días antes de publicar un aviso de incumplimiento, iniciando oficialmente el proceso de ejecución hipotecaria. Use estos 30 días para negociar una solución.

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Pida consejo a un consejero de vivienda certificado. Los asesores de vivienda profesionales se ocupan de los propietarios que enfrentan ejecuciones hipotecarias todos los días y saben qué estrategias de evitación funcionan mejor. Explique a su consejero en qué etapa de la ejecución hipotecaria se encuentra y proporcione detalles sobre sus ingresos y responsabilidades financieras. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) patrocina agencias de asesoramiento de viviendas gratuitas en todo Estados Unidos. Encuentre un asesor de vivienda aprobado cerca de usted en el sitio web oficial de HUD (ver Recursos).

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Hable con su prestamista. Explique su situación y solicite un préstamo para evitar la ejecución hipotecaria. Su consejero de vivienda puede ayudar con las negociaciones. Una vez que su prestamista presente un aviso de incumplimiento, usted tiene 90 días para subsanar su préstamo. El entrenamiento adecuado para usted dependerá de sus circunstancias. Una vez que comienza una ejecución hipotecaria, hay cuatro opciones principales: una modificación de préstamo, una refinanciación de préstamo, una venta en descubierto o una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria. La venta en descubierto y la escritura en lugar de la ejecución hipotecaria son opciones de último momento. En ambos casos, usted pierde su hogar y provoca reveses financieros adicionales.

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Restablece tu hipoteca Incluso si su prestamista no está de acuerdo con un préstamo, puede detener la ejecución hipotecaria al subsanar el incumplimiento de pago de su hipoteca y cualquier gasto adicional incurrido por su prestamista durante la ejecución hipotecaria. Su derecho de reinstalación vence 5 días antes de la venta de la ejecución hipotecaria.

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Archivo para una bancarrota del Capítulo 13. Si su prestamista no está de acuerdo con un entrenamiento, y no puede permitirse reintegrar su hipoteca, todavía hay esperanza. Las quiebras del Capítulo 13 provocan una suspensión automática de todas sus deudas, que incluye su hipoteca. Para que la suspensión automática funcione, debe solicitar el Capítulo 13 antes de que su prestamista complete la venta de ejecución hipotecaria. Prepare un plan de pago para cubrir sus deudas. Si el fideicomisario que administra su bancarrota aprueba su plan, y usted paga sus deudas a tiempo, puede detener la ejecución hipotecaria de manera permanente.

Consejos

• Si sus problemas financieros son temporales y es probable que pague su hipoteca pronto, su prestamista podría acordar otorgarle un período de indulgencia. Si no es probable que su situación cambie rápidamente, pero puede permitirse pagar una hipoteca más baja, solicite una modificación de préstamo para reducir sus pagos mensuales.
• Si no puede pagar su vivienda, su prestamista podría acordar vender la propiedad por un monto inferior al saldo de la hipoteca para evitar la ejecución hipotecaria. Una solución similar es ofrecer a su prestamista una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria. En ambos casos, su prestamista podría exigir la diferencia entre el precio de venta de su vivienda y el saldo de la hipoteca, lo que se denomina juicio de deficiencia. Evite un juicio por deficiencia negociando los términos antes de aceptar una venta en descubierto o una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria.

Advertencia

• Las quiebras tienen serias consecuencias legales y financieras y no brindan ninguna garantía para detener la ejecución hipotecaria de manera permanente.

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