Hágalo usted mismo: cómo detener la ejecución hipotecaria

Según RealtyTrac, una de cada 78 unidades de vivienda en el país recibió al menos una solicitud de ejecución hipotecaria en el primer semestre de 2010. En junio de 2010, 313,841 propiedades recibieron un aviso de recuperación por defecto, subasta o recuperación bancaria, casi un 7 por ciento desde junio de 2009 California lideró la nación, con 340,740 unidades de vivienda en el estado que recibieron una presentación de ejecución hipotecaria en los primeros seis meses de 2010, una disminución del 15 por ciento con respecto a los seis meses anteriores. Si usted es uno de los cientos de miles que enfrentan ejecuciones hipotecarias, existen posibles soluciones.

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Contacte a su prestamista. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD) aconseja llamar a su banco cuando advierta un problema o pierda su primer pago. Después de perder uno o dos pagos, su banco se pondrá en contacto con usted. No ignore sus llamadas telefónicas o cartas.

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Elabora un acuerdo de pago. Si su situación es temporal, su prestamista podría estar dispuesto a suspender temporalmente los pagos de su préstamo, un procedimiento conocido como indulgencia, mientras se recupera. Al final del período de indulgencia, usted le paga a su prestamista el monto vencido en una suma global, referido como restitución, o en cuotas mensuales además del pago de su hipoteca regular hasta que su cuenta esté al día.

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Solicite una modificación de hipoteca. Si no prevé que su situación financiera cambie, es posible que califique para una modificación, que tiene como objetivo reducir el pago de su hipoteca mensual a un nivel más manejable. Los prestamistas pueden modificar su préstamo de varias maneras, incluso bajando la tasa de interés, extendiendo el plazo del préstamo, agregando pagos perdidos al saldo del préstamo o tolerando, o perdonando una parte del saldo de su préstamo.

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Considere refinanciar La refinanciación difiere de la modificación en que generalmente se pasa a un préstamo completamente nuevo. Por ejemplo, un gran número de propietarios cambiaron de préstamos de solo interés a productos de tasa fija a 30 años cuando la crisis de la vivienda se afianzó en 2008.

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Evalúe su elegibilidad para los programas del gobierno federal. El programa del presidente Making Home Affordable ofrece opciones de modificación y refinanciación, así como también ayuda temporal para personas desempleadas. El plan de Hope For Homeowners de HUD refinancia los préstamos para propietarios que luchan contra las hipotecas de tasa fija a 30 años aseguradas por la FHA.

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Evalúe las posibilidades de que pueda realizar una venta corta o una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria. En ambos casos perderá su casa, pero también evitará la ejecución hipotecaria. Con una venta corta, su prestamista le permite vender su casa por menos de lo que debe en su préstamo, y perdona la diferencia. Bajo una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria, usted transfiere voluntariamente la escritura de su casa a su prestamista, lo que le permite alejarse de su hipoteca sin restricciones.

Propina

• Antes de perder un pago o tomar medidas oficiales para responder a los registros de ejecuciones hipotecarias, como notificaciones predeterminadas, HUD recomienda evaluar sus finanzas. Mire cuánto gasta cada mes y haga recortes a lo que no necesita. Si tiene algo que puede vender en efectivo -un segundo automóvil o joyas, por ejemplo-, considere venderlo para evitar el proceso de ejecución hipotecaria.

Advertencia

• HUD advierte a los propietarios a tener cuidado con las estafas de ejecución hipotecaria. Muchas compañías afirman ofrecer soluciones, como modificaciones, que son demasiado buenas para ser ciertas. En la mayoría de los casos lo son. HUD sugiere contactar a su prestamista y / o un asesor de vivienda aprobado por HUD antes de comprometerse con cualquier programa de evasión de ejecución hipotecaria.

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