¿Quién califica para una hipoteca de modificación del gobierno?

Los propietarios de viviendas deben contactar a su prestamista tan pronto como pierdan el pago de la hipoteca o, de ser posible, antes de que se paguen. Hacerlo es el primer paso para evitar los efectos que alteran la vida y el estigma social de la ejecución hipotecaria. En algunos casos, esta convocatoria pone a los propietarios en dificultades en el camino hacia la participación en el programa Making Home Affordable del gobierno, que incluye un componente de modificación de la hipoteca.

Función

A diferencia de la refinanciación, en la transición hacia un nuevo préstamo, la modificación de la hipoteca ajusta los términos de su préstamo actual en un intento de hacer que los pagos mensuales sean más manejables. El Programa de Modificación Home Affordable (HAMP) del gobierno federal está disponible para todos los propietarios elegibles, cuyos préstamos cuentan con el respaldo o el servicio de Fannie Mae o Freddie Mac. De acuerdo con el sitio web Making Home Affordable, aunque no existe el requisito de que participen otros administradores, el gobierno federal los recomienda "con firmeza" para que lo hagan.

Caracteristicas

Las características de una modificación de HAMP varían según las circunstancias de cada propietario. Para reducir el pago mensual a un nivel asequible, los prestamistas a menudo reducen la tasa de interés, al menos temporalmente, de los préstamos. La tasa más baja disponible, a julio de 2010, es del 2 por ciento. El objetivo final, señala el sitio web del programa, es reducir el pago mensual de la hipoteca de un propietario a no más del 31 por ciento de su ingreso bruto mensual. Otras opciones para cumplir con este número incluyen extender los términos del préstamo o tolerar o perdonar una parte del saldo de la hipoteca.

Elegibilidad

La elegibilidad de HAMP está restringida a los propietarios de propiedades de una a cuatro unidades. El capital impago no puede exceder $ 729,750 en una vivienda de una unidad, $ 934,200 para dos unidades, $ 1,129,250 para tres unidades y $ 1,403,400 para cuatro unidades. Además, el préstamo de un solicitante de HAMP debe haberse originado antes de enero de 2009, el pago mensual debe superar el 31 por ciento de su ingreso bruto mensual, y el propietario debe poder documentar dificultades financieras. Los propietarios no tienen que estar atrasados ​​en los pagos de la hipoteca para presentar una solicitud si "razonablemente creen" que están a punto de atravesar, de acuerdo con Making Home Affordable.

Información de expertos

Cuando se introdujo HAMP, el gobierno federal estimó que ayudaría a 3 a 4 millones de propietarios con problemas. Ese reclamo, a partir de julio de 2010, todavía aparece en el sitio web Making Home Affordable. Daniel Indiviglio del Atlántico toma esta demanda y HAMP a la tarea. Afirma que un año después en HAMP, el programa solo ha completado 346,816 modificaciones permanentes. Indiviglio argumenta que muchos propietarios que ingresan a un acuerdo HAMP "volverán a incurrir en incumplimiento" debido a la prevalencia de reducciones temporales de la tasa de interés.

Advertencia

La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) emitió un aviso al consumidor en abril de 2009, advirtiendo a los propietarios sobre estafas de modificación de hipoteca. En pocas palabras, la OCC sostiene que si suena demasiado bueno para ser cierto, probablemente lo sea. Los estafadores que ofrecen "rescatar" a los propietarios de una ejecución hipotecaria o afirman que están afiliados con el gobierno federal son comunes. El OCC sugiere llamar a la línea directa HOPE NOW del gobierno federal (888-995-HOPE) a la primera señal de problemas con la hipoteca y antes de responder a cualquier oferta de modificación de préstamo.

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