¿Cómo modifico una hipoteca para detener la ejecución hipotecaria?

Desde que estalló la burbuja inmobiliaria, el gobierno federal ha impulsado una serie de programas para evitar que los estadounidenses pierdan sus hogares. Si sus pagos hipotecarios mensuales, más los impuestos y el seguro de propietario de vivienda, suman más del 31 por ciento de su pago mensual antes de impuestos, es posible que pueda calificar para el Programa de Modificación Home Affordable. HAMP ofrece incentivos financieros a los prestadores de servicios si aceptan modificar su préstamo para proporcionar pagos mensuales más bajos y más asequibles.

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Solicite a su administrador una modificación HAMP. Si su administrador -la compañía que maneja el pago de su hipoteca, independientemente de si posee o no el préstamo- maneja hipotecas respaldadas por las corporaciones federales Fannie Mae y Freddie Mac, debe participar en el programa. Incluso si el administrador no participa, tiene que aceptar y revisar su solicitud: si ya está en ejecución hipotecaria, HAMP detendrá el proceso de ejecución hipotecaria hasta que finalice su revisión.

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Proporcione a su administrador pruebas de sus ingresos, comprobante de sus otras deudas mensuales, facturas de tarjetas de crédito, pagos de pensión alimenticia y préstamos estudiantiles, por ejemplo, y prueba de que tiene dificultades que le impiden hacer sus pagos mensuales. Una vez que el administrador confirme la información, ejecutará una prueba de "valor presente neto" para ver si su préstamo modificado será más valioso para la empresa una vez que los pagos de incentivos del gobierno estén incluidos. Si es así, el administrador debe modificar el préstamo. si no, aún puede elegir aceptar las modificaciones.

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Complete un período de prueba de tres meses con el nuevo plan de pago. Con HAMP, su administrador reducirá su pago mensual, incluidos los impuestos a la propiedad, el seguro para propietarios de viviendas y el seguro hipotecario si lo tiene, a menos del 31 por ciento de su ingreso bruto. El primer paso es bajar la tasa de interés, posiblemente hasta un 2 por ciento, si eso no lo hace, el administrador también puede extender el período de la hipoteca y diferir parte del capital que se pagará al final de la hipoteca . Si puede hacer sus pagos durante el período de prueba, su prestamista le ofrecerá un acuerdo de modificación para firmar.

Cosas que necesitarás

• Estados de cuenta bancarios
• Prueba de empleo
• Cuentas de tarjeta de crédito
• Formularios W-2

Propina

• El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) mantiene una lista en línea de asesores de vivienda aprobados a nivel federal en todo el país (ver enlace en Recursos). Si bien los consejeros pueden cobrar por algunos servicios, el asesoramiento sobre la ejecución hipotecaria es gratuito.

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