Requisitos de elegibilidad de Fha-hamp

Al igual que millones de propietarios de viviendas estadounidenses afectados por la crisis económica y de vivienda, es posible que se pregunte si una modificación de préstamo es adecuada para usted. Si tiene un préstamo asegurado por la Administración Federal de Vivienda y actualmente tiene problemas financieros, puede calificar. La FHA puede reducir su pago mensual a través de su versión del Programa de Modificación Home Affordable. Para calificar, debes vivir en el hogar la mayor parte del año.

Los basicos

En 2008, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, en conjunto con el Tesoro, creó el Programa de Modificación de Vivienda Asequible conforme a la iniciativa gubernamental Making Home Affordable. La FHA, que tiene préstamos asegurados para prestatarios de bajos ingresos y con problemas de crédito desde 1934, creó su versión del programa al combinar su característica de reclamo parcial con una modificación de préstamo. Un reclamo parcial es un pago único del Fondo de Seguro de la FHA realizado en su nombre a su prestamista que pone al día su préstamo. Implica un pagaré que debe pagar cuando vende o refinancia la casa. Una modificación cambia su tasa de interés y plazo de amortización.

Elegibilidad por dificultades

Debe tener una dificultad financiera documentada para calificar. Ejemplos de dificultades incluyen el divorcio, una reducción en los ingresos o un aumento en las obligaciones financieras fuera de su control, como la muerte o la enfermedad de un dependiente o coprestatario. Debe tener una fuente de ingresos aceptable y poder hacer los pagos modificados. Por ejemplo, si originalmente estaba en el préstamo con un cónyuge pero ahora está divorciado y se queda con el hogar, aún puede calificar sin su ex si puede pagar el nuevo pago de sus propios ingresos. Debe proporcionar al prestamista un decreto de divorcio, documentación de empleo e ingresos en tal caso.

Criterios específicos

La modificación debe resultar en un pago de la vivienda que no consuma más del 31 por ciento de su ingreso bruto para capital del préstamo, intereses, impuestos y seguro. El total de su deuda recurrente y el pago de la vivienda no puede exceder el 55 por ciento de sus ingresos. Debe haber tenido el préstamo FHA pre-modificación durante al menos 12 meses antes de la calificación. Si ha tenido el préstamo por solo 12 meses, debe haber realizado al menos 4 pagos. El préstamo debe estar en incumplimiento o en incumplimiento inminente, en el que un pago omitido es razonablemente previsible. Un préstamo incumplido no debe tener más de 12 pagos vencidos.

Consideraciones

Aunque el programa de modificación de HUD está disponible hasta el 31 de diciembre de 2013, la versión de FHA es una adición permanente a su lista de herramientas de mitigación de pérdidas. Un prestatario que está desempleado o que no tiene una oportunidad real para reemplazar el ingreso perdido o reducir los gastos lo suficiente para cumplir con las pautas puede no calificar para FHA-HAMP, pero puede calificar para otras alternativas de prevención de ejecución hipotecaria. El FHA-HAMP solo se puede usar solo para prestatarios que no califican para los principales programas de mitigación de pérdidas de la FHA: indulgencia especial, modificación de préstamo y reclamo parcial.

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