Cómo usar programas gubernamentales para ayudar a reducir el pago de su hipoteca

Existen varios programas federales de modificación de préstamos que ayudan a los propietarios de viviendas en hipotecas al revés con reducciones de pagos. Comprender cómo funcionan estos programas ayuda a los propietarios a ajustar los préstamos. Esto hace que los pagos sean más manejables en hogares que ya no valen lo que los prestatarios pagaron por ellos. También reduce el riesgo de ejecución hipotecaria.

Programas Federales

Después de la crisis de la vivienda en 2008, la mayoría de los programas de préstamos asegurados a nivel federal desarrollaron opciones de refinanciamiento para propietarios de viviendas en dificultades financieras. La Administración Federal de la Vivienda tiene varios programas que incluyen refinanciamientos optimizados, programas de reducción de capital, condonación de segunda hipoteca y modificaciones de la tasa de interés.

Las líneas de corriente son para préstamos más nuevos, no requieren tasaciones y buscan retirar cuentas mensuales con una tasa de interés más baja. El Programa de refinanciación asequible para el hogar (HARP) es para los propietarios que no han recibido pagos atrasados ​​en los últimos 12 meses con préstamos que comenzaron antes del 31 de mayo de 2009.

El Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP, por sus siglas en inglés) está siendo reemplazado por los programas Flex Modification que ayudan a Fannie Mae y Freddie Mac a los prestatarios que ya tienen al menos 90 días de atraso.

Hable con el departamento de servicios de su prestamista para ver para qué programas es elegible.

Programas del Estado de California

La Agencia de Financiamiento de la Vivienda de California (CalHFA) tiene programas que funcionan junto con los programas federales que benefician a los residentes de California. Un programa suspende los pagos mensuales de la hipoteca bajo el Programa de Modificación de Préstamo de CalHFA. También puede reducir temporalmente las tasas de interés y puede trabajar con los prestatarios para obtener fondos federales para pagar las cantidades vencidas.

Conserva Tu Casa California tiene un Programa de Reducción de Principales para propietarios que experimentan dificultades financieras comprobables o una reducción significativa en el valor de la vivienda. Aquellos que califiquen pueden solicitar hasta $ 100,000 en beneficios del programa.

¿No califica para la modificación?

Muchos propietarios se han sentido frustrados después de que presentaron su solicitud, pero no fueron aprobados para su modificación. Considera por qué te negaron el programa. Podría ser que se suponía que debías estar al día y perder un pago. Si tiene problemas financieros, como la pérdida de su trabajo, existen programas de beneficios de desempleo a través de Keep Your Home California y la FHA que pagan su hipoteca mientras busca trabajo. Ponerse al día con sus pagos puede ayudarlo a calificar para una modificación en una fecha posterior.

Si no puede obtener una modificación bajo ninguna circunstancia, hable con un asesor de préstamos a través de HUD sobre los programas de transición. Los programas de transición trabajan con los prestamistas para ceder la propiedad al banco en una venta corta o una escritura en su lugar, lo que evita la ejecución hipotecaria. También lo ayudan a encontrar una vivienda más asequible.