¿Qué hago si mi compañía hipotecaria no me da un paquete de modificación?

Mientras que los informes de los medios populares hacen que parezca que un propietario angustiado puede obtener fácilmente un paquete de modificación para el hogar, existen condiciones que lo llevan a la negación. Si se le denegó una modificación de préstamo, sus únicas opciones son refinanciar o buscar programas de emergencia, posiblemente incluso un escenario de "salida administrada".

Refinanciación como una opción

Una modificación de préstamo no debe ser la primera opción que vea en muchos casos. Si aún no ha analizado la refinanciación, hágalo. Los propietarios pueden no ser elegibles para los programas de modificación simplemente porque no han estado en el hogar el tiempo suficiente. Si no está al revés en la propiedad, y las tasas de interés son favorables, la extensión de sus pagos según los términos del nuevo préstamo puede reducir los pagos.

La refinanciación es un proceso completo de suscripción de préstamos completo con verificación de crédito, ingresos y deuda. Un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) tiene un proceso simplificado para los propietarios que están al día con los pagos durante al menos seis meses. Esto ha reducido los requisitos de crédito. Hable con su prestamista sobre las mejores opciones.

Programas de aplazamiento y tolerancia

Para los propietarios que experimentan dificultades financieras debido al desempleo, la FHA tiene un programa de aplazamiento y aplazamiento. El aplazamiento suspende los pagos requeridos por hasta 12 meses, dando tiempo a los propietarios desempleados para encontrar un nuevo empleo. Al final del período de 12 meses, puede solicitar una Tolerancia especial para extender los pagos suspendidos por otros 12 meses.

Otra asistencia de desempleo

Keep Your Home California tiene una subvención de asistencia hipotecaria para propietarios de viviendas desempleados. Para los participantes elegibles, el programa paga hasta $ 3,000 por mes para los pagos de la hipoteca. El límite de tiempo para el programa es de 18 meses. Esto no hará nada para cambiar la hipoteca, pero ayuda a mantener los pagos al día. Al hacerlo, tiene tiempo para encontrar un empleo remunerado e incluso puede ser elegible para un programa de modificación. Mantenerse al día con los pagos del préstamo durante al menos seis meses es un requisito clave de la modificación del préstamo.

Programas gestionados de salida

Los programas administrados de salida ayudan a los propietarios que no cumplen con los requisitos de cualquier otro programa a vender y desalojar la vivienda. Este es a menudo el último recurso después de considerar todos los programas de modificación, refinanciamiento y asistencia. La FHA tiene asesores de préstamos que ayudan a los propietarios cuando trabajan con prestamistas en Alternativas de ejecuciones hipotecarias asequibles (HAFA). El programa HAFA resulta en una venta corta, pero ayuda a los compradores de viviendas en la transición a una vivienda más asequible en el proceso.

Después de una ejecución hipotecaria

Todavía es posible reclamar su casa después de la ejecución hipotecaria durante el período de canje, que generalmente es de 90 días. La FHA ayuda a los propietarios en el proceso de redención. Los propietarios pueden recuperar su hogar si pagan los saldos del préstamo y los costos asociados con la ejecución hipotecaria.