Cómo bajar una tasa de interés hipotecaria sin refinanciamiento

Si no desea refinanciar su hipoteca, una modificación de préstamo podría reducir su tasa de interés. Sin embargo, para que su prestamista apruebe su modificación, tendrá que demostrar que está sufriendo dificultades financieras. Alternativamente, puede decirle a su prestamista que está considerando refinanciar, preferiblemente con otro prestamista, y preguntarle si podrían reducir su tasa de interés. Su prestamista podría reducir su tasa de interés para mantener su préstamo. Sin embargo, esto depende completamente de su prestamista. Si está luchando para pagar su hipoteca, una modificación de préstamo tiene más posibilidades de éxito.

Asesoramiento sobre deudas hipotecarias

Póngase en contacto con un asesor de vivienda aprobado y pregunte qué opciones tiene. Los asesores de vivienda aprobados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) ofrecen asesoramiento gratuito sobre cómo reducir los costos de su hipoteca. Los programas de modificación incluyen el Programa de Modificación Home Affordable (HAMP), el Programa de Reducción Principal (PRA) y el Programa de Modificación Second Lien (2MP).

A diferencia del Programa de refinanciamiento de vivienda asequible (HARP) que es un programa de refinanciamiento a través de HUD, estos programas son modificaciones. El HAMP reduce los pagos de su préstamo al 31% de su ingreso mensual verificado. El PRA trabaja con prestamistas y presta servicios a empresas para reducir el monto del préstamo. Aquellos que completaron con éxito una modificación HAMP son elegibles para el 2MP para reducir el monto de una segunda hipoteca o línea de capital. Cada programa es un proceso diferente. Pregúntele a su consejero acerca de los plazos.

Negociaciones de prestamistas

Llame a su prestamista y solicite hablar con el departamento de mitigación de pérdidas. Este es el departamento que tiene el poder de reducir la tasa de interés de una hipoteca. Explique que está atravesando una situación financiera difícil y necesita una modificación de préstamo que reduzca la tasa de interés de su hipoteca. Su prestamista le pedirá documentación que demuestre su dificultad financiera y su capacidad para pagar el préstamo modificado.

Tenga en cuenta que muchos prestamistas no iniciarán las negociaciones hasta que se sienta angustiado, lo que significa que ya está retrasado en los pagos. Desde la perspectiva de los prestamistas, no hay razón para negociar si los pagos están completos y completos, no tienen evidencia de dificultades financieras.

Documentar todo

Proporcione a su prestamista la documentación necesaria. Cualquier evidencia que tenga de un despido, desempleo o beneficios estatales puede ayudar a iniciar negociaciones con el prestamista. Siga las indicaciones de los asesores de HUD para asegurarse de seguir todas las posibilidades de aprobación de modificación de protocolos.

Incluya estados de cuenta bancarios, una carta de dificultades que explique por qué está teniendo problemas con su hipoteca y un presupuesto familiar que detalle sus ingresos y gastos mensuales. Complete y firme los formularios y envíelos a su prestamista. Si se aprueba la modificación del préstamo, su tasa de interés disminuirá.

Afecta al crédito

Las refinanciaciones de HARP y las modificaciones de HAMP requieren estar al día en los pagos. Por lo tanto, al momento de completar el programa, su crédito no ha sido dañado por el cambio. Si pierde los pagos o tiene más de 30 días de retraso, los puntajes de crédito pueden disminuir entre 40 y 100 dependiendo de la frecuencia. Agencias de crédito ver la modificación como préstamos pagados en su totalidad, por lo tanto, no hay marcas de crédito negativas en su puntaje de crédito.