¿Puedes reducir la hipoteca si no vives en la casa que estás vendiendo?

Los propietarios generalmente tienen dos opciones para reducir sus pagos mensuales: una refinanciación o modificación. La estrategia más común, un refinanciamiento, paga el préstamo actual con un nuevo préstamo, y una modificación, que está reservada para los propietarios con dificultades, hace que el préstamo sea más asequible. Puede refinanciar o modificar una inversión o un segundo hogar en el que no vive, pero si actualmente lo está vendiendo o planea vender pronto, entonces sus opciones son limitadas.

Ocupado por el propietario vs. no propietario ocupado

Se aplican diferentes términos y pautas de la hipoteca para el hogar en el que vive y el hogar que posee para fines de inversión o vacaciones. Si no está viviendo en la casa que está vendiendo, es probable que sea una propiedad de alquiler, una segunda casa o una casa de vacaciones, o una antigua residencia principal de la que se mudó en favor de un nuevo lugar. Un préstamo en una vivienda no ocupada por el propietario conlleva normas más estrictas, como un bajo saldo de la hipoteca en relación con el valor (préstamo a valor) y una tasa de interés más alta.

Por qué es difícil refinanciar

Es difícil refinanciar una casa listada para la venta. La mayoría de los prestamistas convencionales ni siquiera refinanciarán su hogar si se incluyó en un servicio de listado múltiple en los últimos seis a 12 meses. Los prestamistas escudriñan su motivación para aprovechar el capital y pagar los costos de refinanciación justo antes de vender, según Bankrate. Por lo tanto, es poco probable obtener una tasa de interés más baja en una propiedad cotizada que está vacante o que no está ocupada por sus propietarios. A menos que su préstamo actual en el hogar tenga una tasa de interés alta en comparación con la tasa de refinanciamiento para una vivienda no ocupada por el propietario, y al prestamista no le importa que la casa aparezca en la lista o usted planee cotizar, no puede reducir el pago .

Cuando la modificación puede ayudar

Aunque algunos prestamistas pueden modificar un préstamo de propiedades de inversión para reducir los pagos, una vivienda listada para la venta o tiene el potencial de venta con ganancia no califica. Los prestamistas se modifican cuando lucha con sus pagos actuales y la deuda de su préstamo excede el valor de la casa. Si su casa tiene capital suficiente, no tiene una dificultad financiera legítima. Un prestamista puede modificar un hogar enlistado en el que no vive si acepta retirar la casa del mercado y mudarse, o alquilarla. El prestamista le hace firmar un acuerdo que certifica que tiene la intención de vivir en el hogar o que planea alquilarlo. También puede solicitar ver un contrato de alquiler. También requiere que realice al menos tres pagos a tiempo en el plan modificado antes de hacer que el pago inferior sea permanente.

Si obtiene un refinanciamiento

Si abandona su casa y se muda a otra casa, podría refinanciar si espera que la vivienda permanezca en el mercado por mucho tiempo. Los grandes ahorros pueden motivarlo a pagar tarifas de refinanciamiento, que oscilan entre el 2 y el 5 por ciento del monto del préstamo. Debido a que tendrá que hacer los pagos mensuales de la hipoteca anterior, y presumiblemente en su nuevo lugar, puede recibir un pago menor. Sin embargo, los prestamistas que ven que está en la lista o sospechan que tratará de vender, cobran altas tasas de interés para obtener ganancias del préstamo a corto plazo.

Compartir en redes sociales: