Razones para refinanciar una hipoteca

Para refinanciar una hipoteca, los propietarios primero sacan un nuevo préstamo hipotecario y luego lo utilizan para pagar la hipoteca anterior. Si los términos de la nueva hipoteca son mejores, esta puede ser una estrategia financiera sólida, pero los honorarios del prestamista pueden sumar entre un 3 y un 6 por ciento del monto del préstamo, afirma Investopedia. En algunos casos, esto podría eliminar las ganancias de la refinanciación.

ARM vs tarifa fija

Un dueño de casa que teme que el interés en su hipoteca de tasa ajustable esté a punto de ajustarse a un nivel mucho más alto puede refinanciar en una hipoteca de tasa fija (ARM), afirma Investopedia. Por otro lado, un propietario que planea mudarse en un par de años podría considerar cambiar una hipoteca de tasa fija por una ARM con una tasa inicial baja, sabiendo que se habrá movido antes de que la tasa pueda subir muy alto.

Interés más bajo

Si las tasas de interés han disminuido desde que el propietario sacó su préstamo original, esa es una excelente razón para refinanciar. La regla de oro es que una caída del 2 por ciento hace que la refinanciación valga la pena, según Investopedia, pero incluso una reducción del 1 por ciento puede ser rentable.

Cambiar el marco de tiempo

Reducir la tasa de interés puede reducir el pago mensual de un propietario. Una estrategia alternativa, afirma Quicken Loans, es mantener el pago de la misma manera, pero reducir la hipoteca de 30 años a 20 o 15.

Retirar

Algunos propietarios refinancian para "cobrar" al sacar una hipoteca más grande. Un propietario con $ 125,000 para pagar en una casa de $ 200,000, por ejemplo, podría refinanciar para una hipoteca de $ 150,000. Eso lo deja con $ 25,000 para consolidar la deuda de tarjetas de crédito de alto interés, pagar cuentas médicas u otros gastos.

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