¿Cómo puedo reducir mi tasa de hipoteca?

Las hipotecas tienen diferentes tasas de interés y términos que determinan cuánto debe pagar un propietario cada mes. Las condiciones económicas y las tasas a las que los bancos se prestan dinero ayudan a determinar qué tipo de interés ofrece un prestamista a un prestatario. Otros factores que influyen en los pagos mensuales totales incluyen el historial de crédito del solicitante, el plazo del préstamo y la ubicación de la propiedad. Los préstamos de tasa fija generalmente tienen tasas de interés más altas que las tasas de interés iniciales ofrecidas en las hipotecas de tasa variable, pero las tasas más bajas de esos préstamos de tasa ajustable son temporales. Después de un período predeterminado, las tasas pueden aumentar o disminuir.

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Revise toda la documentación pertinente al préstamo existente. Recopile información sobre la tasa de interés actual para su préstamo de tasa fija o los detalles sobre cuándo se restablece su préstamo de tasa ajustable. Escriba la información en una libreta para comparar fácilmente su préstamo actual con posibles reemplazos.

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Póngase en contacto con el prestamista que administra actualmente el préstamo, o póngase en contacto con el agente hipotecario que originalmente lo ayudó a obtener el préstamo. Pregunte sobre la posibilidad de obtener una reducción de la tasa de interés sin tener que refinanciar. Proporcione detalles de cualquier mejora en la calificación crediticia que pueda ayudar a influir en la decisión.

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Informe al representante del prestamista sobre cualquier cambio en la relación préstamo-valor de la hipoteca que podría hacer posible la eliminación del seguro hipotecario privado. Cuando un propietario paga el préstamo más allá del umbral del 80 por ciento, puede solicitar que se cancele la tarifa del seguro hipotecario.

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Pregunte al prestamista sobre las opciones de refinanciamiento si no es posible reducir la tasa de interés de su hipoteca existente. Infórmese sobre las tarifas actuales y los paquetes ofrecidos. Escriba la información en el mismo bloc de notas utilizado para detallar las especificaciones actuales del préstamo. Pregunte acerca de cómo cambiar un préstamo de tasa ajustable a un préstamo de tasa fija, o sobre la obtención de términos más favorables sobre una nueva hipoteca de tasa ajustable.

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Compare otros préstamos y tarifas. Calcule el tiempo que le llevará recuperar el dinero gastado en la refinanciación. Incluya tarifas de evaluación y tarifas de documentos de préstamos, entre otros. Compile al menos tres conjuntos diferentes de paquetes de hipoteca, y compare los beneficios y los inconvenientes de cada uno. Elija la oferta con la mejor tasa de interés y los términos después de un análisis cuidadoso de cada uno.

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Solicite la nueva hipoteca. Siga todas las instrucciones dadas por el agente prestamista y proporcione las ganancias y la información de la deuda según sea necesario. Mantenga un registro del progreso del préstamo: algunas aplicaciones se procesan rápidamente, mientras que otras tardan semanas en completarse.

Propina

• Refinanciar un préstamo a 30 años de tasa fija a un plazo de 15 años con una tasa de interés más baja puede ahorrar dinero en intereses pagados en el transcurso del préstamo.

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