¿Qué tipos de tasas de interés tienen las hipotecas inversas?

Una hipoteca inversa es un préstamo hipotecario disponible para un prestatario de 62 años o más en el que no se deben realizar pagos mientras el prestatario siga viviendo en el hogar. Se cobra interés sobre el préstamo, pero como no se realizan pagos, el interés se acumula y se acumula. El préstamo se devuelve en su totalidad cuando el propietario vende la casa, se muda durante al menos 12 meses consecutivos o muere. Los préstamos se pueden distribuir como una suma global, línea de crédito, pago mensual o una combinación de los tres.

Tipo de interés fijo

Los préstamos para la opción de pago a tanto alzado pueden ser de tasa fija o tasa ajustable. A partir de 2009, se hizo disponible una hipoteca inversa para préstamo de compra. Funciona esencialmente igual que un préstamo a tanto alzado y también se puede sacar con un préstamo de tasa fija o de tasa ajustable. El término es de final abierto. Debido a que el interés se agrega al capital todos los meses, el saldo final del préstamo puede ser mucho mayor que el monto original del préstamo. Un pago a tanto alzado de $ 250,000 a una tasa fija del 5 por ciento se convertiría en un saldo de préstamo de $ 687,000 en 20 años y un saldo de préstamo de $ 1,117,000 en 30 años.

Tasa ajustable

Si bien las tasas de préstamo para la suma global y para la compra pueden ser ajustables o fijas, las opciones de pagos mensuales y línea de crédito están disponibles solo a una tasa ajustable. Para la línea de crédito, el interés se cobra solo cuando se usa la línea y solo por el monto en uso. Esta opción de pago también es única porque, a diferencia de una línea de crédito estándar, el monto máximo de extracción puede aumentar con el tiempo en medio punto porcentual por encima de la tasa de interés cobrada en la línea. Si tiene una línea de crédito de $ 250,000 a una tasa ajustable actualmente del 5 por ciento y no utiliza ninguno de los fondos durante el primer año, al final del primer año, tendría $ 262,500 disponibles.

Costo

Las tasas de las hipotecas inversas son, por lo general, medio punto porcentual más altas que las tasas de los préstamos hipotecarios estándar. Además, los costos de los préstamos suelen ser tanto como cuatro veces más, la mayor parte del costo adicional como resultado del seguro hipotecario. Los prestatarios pagan un seguro hipotecario en caso de que el prestamista cierre sus negocios o su casa no se aprecia lo suficiente como para cubrir el costo del reembolso del préstamo.

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