Estrategias de refinanciamiento hipotecario

Muchos propietarios, especialmente aquellos "al revés" en su hipoteca existente (su préstamo pendiente es más que el valor actual de la casa), se encuentran muy interesados ​​en la idea de refinanciación. Si bien puede haber cierta confusión con respecto a lo que realmente constituye un refinanciamiento, la idea es bastante simple, aunque los detalles pueden volverse tediosos. En esencia, la refinanciación de una hipoteca significa que el propietario y el prestamista llegan a un acuerdo que reemplaza los términos de la antigua hipoteca con un nuevo conjunto de términos, con suerte términos más favorables a la situación financiera actual del propietario.

Tasa de interés prevaleciente

El área más obvia de negociación en una refinanciación de hipoteca es cambiar la tasa de interés. Todos los demás factores permanecen iguales, una tasa de interés más baja significa un pago mensual más bajo. Existe una buena posibilidad de que, en algún punto durante la vigencia de su préstamo, las tasas de interés predominantes sean más bajas que cuando sacó la hipoteca. Ese es el momento de hacerle una visita amistosa a su banquero y ver si le harán el favor de refinanciar su hipoteca con la nueva tasa de interés. No hay garantía de que lo hagan, pero no está de más preguntar. Las tasas de interés generalmente tienen más efecto en el monto de su pago mensual que cualquier otro factor.

Convierta un Jumbo en un Préstamo Conforme

Según el sitio web de Fannie Mae, la Ley de Vivienda y Recuperación Económica de 2008 estableció un límite máximo de préstamo de $ 417,000 para los titulares de hipotecas en los Estados Unidos continentales para recibir ayuda para refinanciar. Los titulares de préstamos Jumbo (aquellos que superan el límite) podrían tener la oportunidad de refinanciar a una tasa de interés más baja al poner su monto de hipoteca por debajo de ese límite, por lo que se considerará un préstamo conforme. Un préstamo jumbo generalmente tiene una tasa de interés de medio punto a tres cuartos de punto más alto. La refinanciación de un préstamo jumbo como conforme, y la reducción de la tasa de interés adjunta, podría reducir su pago mensual.

Amortización Extendida

Otra opción de refinanciación que su banco podría ofrecer es extender la duración de su hipoteca, denominada amortización. Muchos pagos mensuales de la hipoteca se calculan suponiendo que se pagarán en su totalidad en 30 años. Así es como su banco genera el monto del pago mensual. Al extender el cronograma de amortización de 30 años a 40 años, su pago mensual cae en consecuencia. Un préstamo de $ 200,000 con un interés del 7 por ciento amortizado durante 30 años produce un pago mensual de $ 1,330. Estirar el préstamo por una década reduce esa cantidad a $ 1,242, ahorrándole al propietario $ 80 por mes. Esta cantidad ciertamente pequeña aún puede marcar la diferencia entre continuar haciendo pagos y el incumplimiento.

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