Refinanciamiento de efectivo frente a segundas hipotecas

El capital de su casa, o la diferencia entre el saldo pendiente del préstamo y el valor de tasación de la propiedad, es un activo, y usted puede utilizarlo pidiendo prestado en su contra con un préstamo de refinanciamiento o una segunda hipoteca. La cantidad de capital que tiene en su casa aumenta a medida que paga el saldo del préstamo y la casa se aprecia en valor.

Refinanciamiento de efectivo

Un préstamo de refinanciamiento hipotecario es un préstamo completamente nuevo que paga la hipoteca existente. A menudo, los propietarios optan por refinanciar una hipoteca para obtener una tasa de interés más baja o ampliar la duración del plazo de amortización. Además de simplemente cambiar sus pagos mensuales, también puede recuperar dinero en efectivo al refinanciar si tiene suficiente capital en el hogar. Esto se llama refinanciamiento de retiro de efectivo. El dinero extra se puede usar para una variedad de propósitos, como la remodelación o el pago de deudas con intereses más altos. El monto final del préstamo es igual al saldo pendiente del préstamo más la cantidad solicitada en efectivo. Por ejemplo, si su saldo hipotecario actual es de $ 100,000 pero su propiedad vale $ 150,000, tiene $ 50,000 en capital. Para recuperar $ 20,000 en efectivo, pediría prestado un total de $ 120,000 en el refinanciamiento.

Segunda hipoteca

Una segunda hipoteca es un préstamo separado que se destaca de una hipoteca primaria en la propiedad. La segunda hipoteca también está garantizada por la propiedad, pero está subordinada a la primera hipoteca, lo que significa que si el propietario no paga el préstamo, el banco que posee la primera hipoteca tiene el primer derecho sobre los ingresos de una venta o ejecución hipotecaria. Por lo tanto, el segundo banco hipotecario conlleva más riesgo, y estos préstamos a menudo tienen una tasa de interés más alta como resultado.

Préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito

Cuando un propietario obtiene una segunda hipoteca después de ser dueño de la casa por un tiempo, la hipoteca típicamente toma la forma de un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Un préstamo con garantía hipotecaria debe aprobarse según los mismos criterios básicos que un préstamo hipotecario. Es un préstamo a plazos que se desembolsa en un solo pago. El HELOC funciona con los mismos principios que el préstamo con garantía hipotecaria, excepto que actúa como una línea de crédito renovable. Puede utilizar la línea de crédito para pagar compras con un cheque o tarjeta de crédito. El "límite de crédito" está determinado por el capital, pero solo pagará intereses sobre los fondos que utilice. Típicamente, los HELOC tienen un período de extracción, lo que significa que la línea de crédito solo estará abierta durante un cierto período de tiempo.

Consideraciones

Si elige solicitar una refinanciación de retiro de efectivo o una segunda hipoteca depende de su situación y necesidades financieras. Si las tasas de interés actuales son más bajas que la tasa en su primera hipoteca existente, una refinanciación de retiro puede ser la mejor opción, ya que obtendrá una tasa más baja de su préstamo completo además de cobrar parte de su capital. Sin embargo, si las tasas han subido, sacar una segunda hipoteca más pequeña puede tener más sentido que refinanciar todo a una tasa más alta. Los costos de cierre de un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC suelen ser más bajos porque el monto del préstamo en sí mismo es más bajo. Puede buscar el mejor precio, pero asegúrese de consultar con su prestamista hipotecario original, ya que pueden ofrecer los mejores términos para mantener su negocio.