¿Qué tan pronto puedo refinanciar una casa?

La refinanciación parece una gran idea: sacar una nueva hipoteca cuando caen las tasas de interés, pagar la antigua hipoteca y ver cómo se reducen los pagos mensuales. Sin embargo, si refinancia inmediatamente después de comprar la casa, es posible que su prestamista le cobre una multa, lo que reduciría los beneficios de la refinanciación. También hay otros costos que debe considerar antes de seguir adelante.

Advertencia

Refinanciar a una tasa de interés más baja es un buen negocio para usted, pero no tanto para el prestamista, que recibe menos intereses. Una multa por pago anticipado podría costar varios meses de interés o un porcentaje del monto restante del préstamo, afirma Investopedia. Podría transcurrir hasta cinco años antes de que expire el período de penalización.

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La mayoría de los compradores de vivienda esperarán hasta que baje la tasa de interés antes de refinanciar, para reducir los pagos mensuales y los costos generales. Un descenso del 1 por ciento en las tasas puede ser lo suficientemente bajo como para hacer que la refinanciación sea rentable, afirma Investopedia.

Consideraciones

Hay varios otros problemas que resolver antes de refinanciar, recomienda "USA Today". Para obtener las mejores tarifas, debe tener más del 20 por ciento de capital, que es el valor de su hogar que no está cubierto por la hipoteca. Si puede hacer que eso suceda dentro de un año más o menos, valdría la pena esperar hasta entonces. Si su puntaje crediticio no es bueno, limpiarlo antes de presentar su solicitud podría ayudar también.

Inconvenientes

Su prestamista le cobrará los costos de cierre para la refinanciación, como lo haría con una hipoteca inicial. Esos costos generalmente incluyen tarifas de solicitud, tarifas de suscripción, búsqueda de títulos, honorarios legales y una evaluación de la vivienda. Los costos totales pueden sumar de 3 a 6 por ciento de la hipoteca refinanciada, así que prepárese para pagarlos antes de presentar la solicitud.

Periodo de tiempo

Otro factor a considerar es el "punto de equilibrio", dice Investopedia, el momento en que sus ahorros mensuales con la hipoteca refinanciada coinciden con los honorarios y cualquier multa por prepago que tuvo que pagar para obtener el refinanciamiento. Si planea dejar su casa el próximo año, es posible que los ahorros no amorticen sus costos de cierre, en cuyo caso terminará peor económicamente.

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